随着我国经济的快速发展，个人可支配收入大幅提升，居民生活水平有了较大的改善，为出境旅游、就医、留学、消费提供了良好的经济基础。在此背景下，我国的个人外汇业务的规模迅速扩大，业务办理渠道也呈多样化，使银行对个人外汇业务的管理面临着巨大的压力和挑战。本文从个人外币现钞存取、个人外币结售汇、个人外币收付汇这三方面来阐述对个人外汇业务自律展业的实际运用。

个人外币现钞存取

在个人外币现钞存取业务中，事中审核要多于事前调查。根据当前政策规定，只有大额资金从账户中提取外币现钞，才需提供相应的证明材料。一些客户利用这种先松后紧的管理模式，将大额外汇资金入账后通过拆分提取外币现钞等形式来逃避监管。由于个人存取外币现钞缺乏有效的技术监管手段，客户若以化整为零的方式，通过不同网点往来进行5000美元以下现钞的存和1万美元以下现钞的取，银行前台业务人员无法确定其当日存取款的累计金额情况。

鉴此，银行应在自身业务系统中对本行的现钞存取进行级别控制，或者由外汇局统一建立覆盖全国各金融机构的数据筛选平台。在办理业务时，通过个人外汇监测系统，借助后台数据库及时统计当日的同一客户主体现钞存取情况。对于限额以上的现钞存取，银行前台业务人员应当仔细审核境内机构或个人单方面出具的交易单证，且单证应由提交人加盖具有法律效力的印章或签字证明，并做出相应的批注，以防止被二次利用；对于等于限额的现钞存取，经办人员应提高警惕，注意筛查近期的外币现钞报送数据，堵截分拆行为，杜绝蚂蚁搬家式的违规业务出现。