纽约联邦储备银行（下称“纽联储”）是美国联邦储备系统中最重要、最有影响力的储备银行，属于非营利性私营组织，与全美其他十一家联邦储备银行和华盛顿的联邦储备局一起，承担着美国中央银行的公共职能。纽联储直接执行美联储货币政策，拥有整个联邦储备体系约四分之一的资产，并进行大量外汇交易，在美国金融监管领域具有举足轻重的作用。虽然纽联储的金融监管仍存在不尽如人意的地方，但是其在对银行的治理结构和内部控制、风险管理、问题整改等方面的监管做法和经验，仍有值得我们借鉴之处。

纽联储的监管特点

重视银行的治理结构和内部控制

一是在监管理念上，纽联储认为，治理结构对银行的风险偏好和合规经营有决定性影响，是银行的基础和根本。如果一家银行治理结构存在问题或瑕疵，或者高管不能履责，必然导致银行从总行到分支行的各级层面，都会出现风险偏好、合规经营等方面的问题。因此，纽联储把银行治理结构提升到根本性、全局性的层面来认识，并将其融入纽联储金融监管的顶层设计。例如，纽联储每年都会选择部分银行进行检查，通常3—5年就会将全部监管银行检查一遍。而对外资银行，纽联储一方面把外资银行作为监管的重点和难点，提高对外资银行的检查频度和力度；另一方面采取多种针对性措施提升对外资银行治理结构的管理要求。