现阶段，商业银行进行风险防控已经成为常规业态。在这样的大背景下，不仅银行的风险控制部门承担的压力增大，而且对包括银行资金部门在内的业务管理部门在风险控制上的要求也提高到一个新的高度。鉴此，本刊记者采访了中国农业银行金融市场部衍生交易处处长李大鹏、中信银行合肥分行贸易融资副经理袁田军、中国工商银行杭州经开支行市场部副经理范一鸣，对话商业银行资金业务风险防控形势、具体举措和风控关键点。

《中国外汇》：当前商业银行资金部门风险防控的形势如何？现阶段，商业银行资金业务风险防控面临哪些挑战？

李大鹏：当前外汇资金业务主要面临的风险有三类，即信用风险、操作风险和市场风险。在信用风险方面，同业间市场原参与主体各家银行做市商信用较好，但伴随着参与主体的增加，券商、财务公司、企业集团、境外机构等主体加入到外汇同业间市场，商业银行的信用风险防控的意识应相应增强。当然，上清所在银行间提供的净额清算中央对手方服务可以降低信用风险。在代客交易方面，之前的银行客户多是做套利产品，基本都会履约；但现今由于企业主营业务可能不景气，且叙做更多的是套期保值产品，在汇率发生剧烈波动时，存在客户不履约的信用风险。

在操作风险方面，银行合规风险的压力很大，如何符合外汇局的监管要求成为各家商业银行亟需面对的风险防控问题。同时，由于各家银行交易量在逐年增加，系统中的做市商自动报价体系对系统的要求有所提高，面对越来越大的自动交易量，系统风险已成为各家银行需要关注的操作风险之一。交易人员的道德风险，在我国外汇市场一直规范得较好，近期又成立了银行间自律组织，颁布了职业操守等规范，各银行都在坚决执行。