近年来，随着快捷支付、生物识别、扫码支付等第三方支付产品和功能的创新，货币的电子化程度逐步加深，已经从线上领域迁移至线下领域；同时，市场正在探索的区块链技术，则可在很大程度上解决去中心和安全问题，使得原本局限于特定领域的虚拟货币进入公开领域在技术上成为可能。一面是法定货币的电子化，一面是非法定虚拟货币技术的成熟，货币的演变无论朝着哪个方向进行，无疑都在驱动着人类社会加速进入数字货币时代。

货币作为一切经济活动的媒介，其形式的改变必将对经济运行产生深刻的影响，特别是金融业首当其冲。对互联网金融而言，这种影响将主要来自两个方面，一是数字货币将释放传统金融机构的活力，互联网金融将遭遇更大的竞争压力；二是数字货币本身也将在很大程度上重塑互联网金融的业务模式，从而引领行业深刻变革。

货币数字化突破物理网点制约

2013年以来，互联网金融取得了爆发式增长，传统金融机构纷纷开启了互联网化转型。然而，从效果上看，无论是业务流程还是产品体验，传统金融机构的互联网化相比纯正的互联网金融机构一直存在不小的差距。观念甚至机制的差异自然是一部分原因，但更为重要的是受到了银行账户实体属性的制约。而银行账户的实体属性，从根本上说，与货币的实体属性有关。