近年来，随着我国涉外经济的迅猛发展，人民币汇率波动加剧，居民个人持有外币现钞规模不断扩大，违规存取现钞、超限额携带现钞等违反个人外币现钞管理的问题日益突出。其中存在的风险隐患值得关注。

监管中存在的问题

一是个人外币现钞存取总量管理有待完善。根据《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号）等个人外汇业务管理规定，对个人外币现钞的管理方式是单日、单次额度管理，即个人不经审核当日可提取外币现钞限额为等值1万美元，存入外币现钞限额为等值5000美元。由于各项规定对个人年度提钞总额和存钞总额没有控制，这就使得个人以连续多日、多次大量分拆提取现钞或存入现钞的方式来逃避监管有了可乘之机。在上述监管政策出台时，人民币处于升值趋势中，境内个人对美元现钞偏好不显著，外币现钞供求矛盾也不突出；现如今，人民币存在一定的贬值预期，境内个人留存美元现钞的偏好也日益增加。因此，现行管理规定对境内个人存取外币现钞没有年度总量限制，蕴含一定的风险隐患。

二是对个人分拆提取现钞行为管理有待加强。《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号）对个人分拆购汇行为的定义是，“5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构”；对个人分拆提钞行为的定义是，“个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞”。在检查中发现，有不法企业或个人通过组织多人、多次集中办理或多银行、分账户办理等方式，来规避监管。如，组织大量人员在多个银行网点进行集中购汇提钞，从各自不同的外汇储蓄账户连续多日购汇提取接近等值1万美元现钞，达到短期内大量获取外币现钞的目的；或者境内个人在多个银行分别开立外汇结算账户收取境外汇款，并采取“化整为零、蚂蚁搬家”的方式分别提取外币现钞，达到逃避分拆管理目的。