为接受FATF第四轮评估，自2016年以来，我国反洗钱监管理念和方法，开始加速向国际惯例靠拢，特别是反洗钱监管体系，有了实质性的提升。在这一过程中，人民银行不断完善监管协同机制，联合银保监会、外汇局，发布、修订了多项监管法规、规章和指引。其重点在反洗钱预防类制度方面，从客户身份识别、大额可疑交易报告、洗钱风险评估等方面，对银行洗钱风险管理提出了规范要求。

从现有框架出发，银行反洗钱管理的核心内容包括：（1）客户身份识别。通过有效措施和途径，勤勉尽职，了解客户的基本身份信息，了解实际控制人和实际受益人，确定客户风险等级，进行持续识别。（2）客户身份资料和交易记录的保存。按照业务实质，保存客户身份资料和交易记录，资料保存要有完整性和可追溯性。（3）通过客户洗钱风险评估模型，对筛查出的高风险客户和业务进行特别管理。包括使用强化身份识别、加强监测频率、了解客户资金来源等必要的控制措施。（4）大额可疑交易报告。大额交易报告要及时、完整，可疑交易模型要不断通过实践进行优化，与时俱进，提供有价值的可疑交易线索。

反洗钱合规面对的挑战

目前，我国银行回归本源、支持实体经济的任务紧迫而繁重，供应链产品则是落实这一战略的良好途径。而供应链产品的融资主体多为产业链中较为弱势的一方，也往往是不符合银行传统贷款业务资质的客户；而银行在提供供应链产品服务时，通常会为链上所有客户的活动提供一揽子服务，一方面是加强银行对链场景的把控；另一方面，也通过综合化服务提高业务收益。因此，供应链业务与反洗钱管理有其内在的关联性，供应链产品附带的账户、结算、支付等服务，必然会面临反洗钱管理的挑战，主要包括以下方面：