随着《外商投资证券公司管理办法》、“金融业对外开放11条”、《关于进一步做好利用外资工作的意见》等政策的不断推出，国内金融业正在有序对外开放，外资机构加速入场，国内证券基金经营机构的竞争压力激增；与此同时，国内证券公司开始将零售业务向财富管理方向转型，金融科技也带来了难得的发展机遇。

作为全球财富管理领域的三巨头的瑞银（UBS）、美林美银（Merrill Lynch）、摩根士丹利（Morgan Stanley），均明确将数字化财富管理作为其未来的核心战略，并进行了广泛的应用和尝试。这些机构从财富管理转型到数字化财富管理（Digital Wealth Management）的经验，对于国内经营机构基于金融科技实现财富管理转型，具有重要的参考和借鉴意义。

瑞银财富管理业务的数字化转型

财富管理业务发展情况