2019年的财富管理市场，形势更加复杂、竞争愈发激烈。从行业规模看，相较过去十年的快速发展，受政策收紧、金融去杠杆、市场环境变化等诸多因素的影响，其整体增速已逐步放缓；从行业监管看，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布以来，“破刚兑、禁嵌套”全面开展，资管产品实行净值化管理与改造，行业内重点清理P2P平台与现金贷，互联网类资管公司面临整体洗牌；从政策导向看，“金融业对外开放11条”的发布预示着金融业整体扩大开放，外资金融机构与中资银行、保险机构共同设立财富管理公司或成热点，产品结构逐步走向多元化；从投资者结构看，国民财富管理意识的觉醒以及国内高净值人群和年轻客群的不断增长，对产品结构、渠道体系、投顾服务模式均提出了新的要求。

根据笔者的观察，虽然近年来资产管理行业持续、快速扩张，但当前我国资管机构的经营与服务模式，与国民期望获得综合性财富管理解决方案的要求并不匹配。在行业面临变革的关键时期，资管机构亟待寻找新的增长引擎，实现长期可持续发展。

为适应新形势下的财富管理市场要求，应对日益激烈的竞争格局，不少机构尝试在科技领域创新突破，借助金融科技推动财富管理业务的转型升级。例如，近年来一些商业银行启动了“大零售+数字化转型”战略，其中重要的目标即通过新兴技术力量驱动以客户为中心的财富管理转型；不少大中型券商加快了零售经纪业务向数字化财富管理的转型步伐，积极探索组织架构、服务保障、技术引领的创新模式；公募基金、信托机构等资管机构，亦凭借移动互联网、大数据、人工智能等技术，重构渠道系统，并建立了量化投资、智能投顾等创新模式。

金融市场的改革、市场环境的变化、年轻富裕阶层的增加、多元化资产配置的需求……诸多因素成为资管机构期望科技转型的动因。融合了金融科技的财富管理创新模式——财富科技，已成为未来机构成功的关键。