改革开放的四十年，是国内财富管理市场由财富升级引领的机构升级和产品升级的四十年。中国从一穷二白到全球第一，居民财富从一无所有到多元投资，投资工具也由储蓄、债券、股票、基金、黄金、理财、信托等逐步升级到私人银行、家族信托和家族办公室等。

展望未来，客户由个体转向家族或家族企业，需求由标准转向定制，参与机构要在机构升级和产品升级的基础上做好服务升级，成为全方位、个性化、定制化的综合金融或非金融方案的提供商。其中需要强调的是，财富管理还应关注财富管理之外的东西——法商思维和财商教育。

财富升级：从400到60000

1978年改革开放以来，体制机制的逐步创新及社会主义市场经济基本经济制度相继确立，收入分配制度和产权保护制度通过深入改革也逐步得以完善。在这一背景下，尤其是邓小平1992年南巡讲话和2001年中国加入WTO以后，中国经济在总量和人均上都取得了飞速发展。以GDP和储蓄两项数据为例，1952年的GDP为679.10亿元，1978年的GDP为3678.70亿元，这表明1952年到1978年GDP增长了5.42倍；而改革开放后的同样时间间距，即1978年到2004年，GDP增长了43.99倍，而1978年到2017年，GDP更是增长了224.84倍。伴随着GDP的几何级数增长，居民储蓄也得到了大幅提升。1999年至2018年6月末，居民储蓄从5.96万亿元增至69.34万亿元，增幅达11.62倍。人均GDP则由1978年的不足400元（382.17元）上升到2017年的接近60000元（59502元），人均居民储蓄也由1999年的4740元提高到2017年的46903元。这是财富升级的首要表现。