地下钱庄的存在，扰乱了正常的金融秩序，损坏了市场公平，对我国的经济安全和社会稳定构成了威胁。对地下钱庄进行打击取缔，是我国经济发展的必然要求。但地下钱庄作为反映我国经济发展需求的一个侧面写照，在对其严厉打击的同时，也应对相关需求坚持疏堵并举的原则，着眼于完善监管措施，提高涉外贸易投资便利化程度，优化涉外营商环境，满足社会对跨境支付和汇兑的合理需求，以从根源上挤压非法外汇交易的生存空间，斩断地下钱庄的交易链条。

地下钱庄交易的动因分析

一是境外投资突破现有外汇政策限制。一方面，随着中国涉外经济的发展，居民可支配收入不断增加，个人对外汇资金的保值增值需求日益迫切。而目前境内个人境外投资渠道较少，通过B股或QDII投资难以满足投资多样化的需求。调查显示，浙江地区向地下钱庄买汇用于购置境外房产、股票、理财产品的，占到全部非法买汇交易的十分之一强。另一方面，一些为做大投资规模的外商投资企业，由于受投资国政策的限制，投资计划与实际运营资金需求缺口巨大，为达到虚增资本的目的，也将地下钱庄作为其融资的一个可选渠道。还有一些从事进出口或者旅游采购的小微企业或个体工商户，贪图便利，在资金有缺口时，通过地下钱庄实现境内外资金的摆布。

二是误信地下钱庄的宣传，冒险而为。目前，银行外汇业务的真实性审核要求较高，而地下钱庄的经营者则声称非法买卖外汇手续简单、费用低廉、到账快捷。但调查显示，近6成地下钱庄交易被伪装成贸易货款、国外求学费用等实现跨境收付，与银行正规结算并无明显的效率差异。而地下钱庄的经营者并不会将伪装交易带来的法律、失信风险告知交易对象，使部分交易主体听信了这种片面的虚假宣传，盲目跟风交易，待受到外汇局惩处后，又追悔莫及。当然，也有少数交易主体除获得便利的需求外，还存在偷逃关税、个税等规避监管的意图。