供应链金融以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，利用其自偿性特点，通过应收账款或货权质押等手段，为供应链上下游企业提供综合性金融产品和服务，为解决企业贷款难题提供了新的手段。本文通过几则实务案例，对银行如何运用供应链金融助力中小企业解决融资难、融资贵及融资慢难题进行了分析，展示了互联网时代背景下，供应链金融如何通过产品创新，拓宽融资渠道，来满足中小企业的资金需求。案例还揭示了相关产品的潜在风险并提出了相应的风险防范措施。

应收账款保理融资

企业需求

A公司是世界500强零售商，每年在中国的采购额高达130亿美元。其上游供应商有上万家，但多为中小企业。由于企业规模限制，供应商无法提供有效抵押担保，很难从银行获得贷款以准备货源，因而对从A公司获得供货机会造成了严重影响。I银行依托A公司核心企业信誉及销售还款一向准时的背景，将其优质供应商纳入目标客群，对这些供应商的供货历史、合同执行能力等影响货款回笼的关键因素进行审查；对通过审查的供应链中各个环节的供应商，无需抵押担保，即可为其提供采购、生产和销售全流程的融资支持。