2023年2月，中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》，进一步明确指出推动数字技术与实体经济的有机融合，在农业、工业、金融、教育、医疗、交通、能源等重点领域，加快数字技术创新应用。我国对发展数字化经济的政策不断向纵深发展，在政策规划中均对金融提出创新应用、服务实体数字经济的要求。为此，各政府机构、商业银行积极开展数字化转型的研究和探索。在商业银行的数字化转型过程中，跨境金融业务作为整体战略的重要组成部分，其场景创新和建立敏捷、以需求为核心的企业架构，凸显重要作用。

数字孪生下的跨境金融

回顾过往五年，中国的跨境领域发生巨大的变化。跨境电商新业态涌现，五年内增长近十倍，并继续呈快速增长态势，成为新的外贸增长点；国内企业走出去投资加快，五年内新增投资额超8000亿美元，十年累计超1.2万亿美元；中国物流巨头逐步出海，布局海外仓储、配送网络，助力建设国际物流基础设施；自贸区、横琴粤澳深度合作区、自由贸易港加速建设，粤港澳大湾区互联互通，监管政策不断迭代，优化营商环境，离在岸市场探索渐进式融合；外汇改革加速推进，贸易投资便利化政策不断出新，取消多项规范文件，监管方式逐步从前置行政审批向事中事后监管、数据监测、银行代位监管方向转变；生态平台加速建设，经过多次迭代，国家外汇管理局（下称“外汇局”）牵头推出跨境金融服务平台，通过链接税务、海关、跨境收支、物流、保险等数据，结合隐私计算、大数据等技术，解决跨境金融领域的信息不对称问题，推出9个应用场景，满足跨境便利化支付及中小微企业融资需求；“一带一路”倡议、《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）逐步推进，贸易、投资市场逐步变化；数字人民币国际化、多边央行数字货币桥项目合作，逐步推进数字货币的跨境流动。

随着金融科技的发展，物理世界映射到数字世界，市场主体对跨境金融服务呈现出新需求：便捷、快速的线上授信及融资，一站式、线上化、可视化管理离在岸金融业务，盘活数据资产、快速实现动态存货增信，便捷式的跨境线上化结算，辅助式的金融线上咨询，数字化金融咨询顾问等。中小微企业不局限于融资难、融资贵问题，还存在融资便捷的需求；大中企业涌现出跨境、离岸供应链金融、全球资金管理的业务需求。跨境金融需求在发生快速的迭代变化，对商业银行精准描绘市场主体画像，数字化转型敏捷响应提出了新的挑战。