随着人工智能技术在金融行业应用场景的不断拓展，金融产品研发、金融机构业务运营以及风险防控等业态都将更加智能化。一方面，得益于人工智能的助力，金融机构开展业务可以实现降本增效，但另一方面，人工智能技术驱动下的金融创新也可能会导致传统金融市场上的各种风险与技术风险交叉叠加，这也大大增加了金融科技领域的监管难度，给现有的金融监管框架和体系带来新的挑战。

人工智能对金融监管提出新挑战

一是金融监管法律法规的滞后性问题。当前，基于技术创新衍生出的多样化金融科技产品在提升金融服务质量和效率的同时，也加大了金融监管的难度。一方面，金融监管框架和法律法规的补充和更新跟不上新的技术变化环境，可能会降低金融监管在风险识别、风险预测上的敏感性和准确性，出现监管失灵。另一方面，监管手段的缺乏也使得现有的治理手段捉襟见肘，难以依靠事前预警来规避金融创新引发的系统性风险，通过事后整治以维持金融市场正常运行秩序，只能治标不治本，而用旧的监管框架去约束新的技术行为，则会提升规制成本。

二是消费者权益保护中的权责认定面临新挑战。隐藏在人工智能技术背后的数据安全和算法安全可能会威胁金融消费者的正常金融行为和合法权益，甚至出现用户金融数据、账号、财产等权益损失。主要原因是在现有的监管框架下，金融机构、科技公司及金融消费者之间的责权利并未协调一致，金融消费者权益保护的内容不能及时得到补充，加之维权手段单一和匮乏，这使得隐性的侵犯消费者权益的行为时有发生。