2014年，中国人民银行成立专门的团队对数字货币进行专项研究，开启了数字人民币的创新之路。当前，中国在全球数字货币的探索中走在了前列，在数字人民币的使用，特别是跨境使用方面进行了一些有益的探索与尝试。其现状与前景如何？以下是笔者的简要分析。

数字人民币的基础框架及国内零售支付使用现状

根据中国人民银行2021年7月公布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》，数字人民币是零售数字货币，主要满足国内零售支付需求，具有法偿性，定位于现金类支付凭证M0，与实物人民币长期并存，采用中心化管理和人民银行、数字人民币指定运营机构双层运营的架构，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金在未来的数字化零售支付体系中具有通用性，共同构成现金类支付工具。

在技术路线上，人民银行对数字人民币的研究采用了开放路线选择，同指定运营机构以及社会各相关机构一起按照共建、共有、共享原则建设数字人民币钱包生态平台。人民银行主要控制发行和回收，而指定运营机构则负责中间环节的应用设计开发、数字钱包的申请和维护，以及承担相应的尽职调查、反洗钱合规职责。