近年来，诸多商业银行的公司业务纷纷向交易银行战略转型，并在组织架构上进行调整，成立交易银行产品部门，推动交易银行业务的开展。而国内商业银行的交易银行转型，在组织架构调整上通常会循着“国际结算部-贸易金融部-交易银行部”的演进路径。外汇业务对于已经启动或即将推动交易银行改革的商业银行来说，都是交易银行业务体系中基础性的、不可或缺的部分。在此前提下，在交易银行转型与发展过程中如何顺应外汇合规管理要求，外汇合规管理如何约束和推动交易银行改革的发展，如何将外汇管理展业三原则（“了解你的客户”“了解你的业务”“尽职审查”）的要求落实到交易银行具体业务实践中，都是值得探讨的问题。

交易银行转型

有利于“了解你的客户”

按照展业原则要求，银行在办理外汇业务时应做到“了解你的客户”，即在与客户建立外汇业务关系或者为其办理业务时，使用可靠、独立来源的文件、数据或者信息，对客户身份进行识别和核实，对客户背景开展尽职调查，并按照风险等级对客户进行分类管理。这就要求银行要建立一套行之有效的客户背景调查机制，并建立和及时更新客户信息档案。在传统的银行部门架构下，由于产品部门条线分割，外汇部门只能掌握客户外汇业务方面的相关信息，对于企业的其他非外汇业务难以真正把握，更无法做到对客户的整体了解。这就很难真正将“了解你的客户”原则完全落实到位，在此基础上的客户风险分类也难以做到准确合理。