完善个人外汇账户管理应立足我国管理现状，借鉴国外的管理经验，遵循“小额便利、大额规范”的管理原则，顺应市场发展；应在保护消费者权益、防控业务风险的前提下，培育银行和个人在账户管理中的权责理念，指导银行加强行业自律和完善技术手段，落实客户身份识别和交易持续监测，在可兑换进程中，构建资金合规与结算效率并重的账户管理体系。

加强与反洗钱管理的衔接，完善多层次账户管理法律体系

一是构建并完善个人外汇账户管理框架。在我国对外开放水平和可兑换不断提升的背景下，可充分参考主要发达国家和地区依托反洗钱开展账户监管的经验，构建并完善具有前瞻性的个人外汇账户管理框架，明确监管的基本规则、业务指引和指导原则。

二是完善个人外汇账户管理的法律、法规。通过建立健全个人外汇账户的法规和指引，将客户身份识别、可疑交易报告、穿透式监管等内容，纳入个人外汇账户监管范畴，提高监管部门和银行在具体落实账户合规管理的可操作性；要进一步明确银行尽职调查的法律职责，外汇管理部门可对银行落实尽职调查职责的状况进行评估和处罚。