互联网金融领域有一句名言：“银行不改变，就改变银行。”近年来，随着互联网金融的不断发展，该名言正在逐步变为现实，商业银行越来越多地受到其冲击。其一，部分银行业务遭遇互联网金融企业的强势争夺。支付结算是银行的看家业务，转账、付款等一度曾是银行的一统天下。而如今，已被支付宝、快钱、财通支付等众多第三方支付公司所蚕食。而在支付结算的基础上，互联网金融企业还在逐步涉猎个人资金沉淀业务领域，部分互联网企业甚至深入到银行的核心业务之一——贸易金融。其典型代表就是商业保理互联网公司。其二，经营理念受到冲击。传统商业银行往往以行政区划为基础，设立各级分支机构，并广铺网点，实现对目标客户的全覆盖。在授信业务上，遵循“逐项审批，审贷分离”的原则。而以苏宁电商为代表的电商系企业和以网商银行、微众银行为代表的网商系银行，则颠覆了商业银行的上述经营理念。面对互联网金融的冲击，作为我国金融体系重要组成部分的商业银行，已经到了必须积极主动应对互联网金融冲击、提升自身竞争能力的时候了。

互联网金融商业模式

是否会全面冲击银行

笔者认为，互联网金融具有三大看家本领：一是技术主导的信息优势，二是优质的用户体验，三是去中心化的组织营销模式。先从信息角度看，互联网金融解决资金供给方和资金使用方信息不对称难题的主要方法是，通过经营电商平台、提供便捷应用等手段，积累商户和个人的交易数据，再从数据分析入手来评价融资方的资信情况。再从客户体验角度看。互联网金融承继了互联网“用户体验至上”的精神，各项业务从设计到应用，处处以用户角度着手，不仅极大地降低了用户的使用成本，还为用户提供了尽可能多的增值服务，从而对用户产生了强大的吸引力。最后从组织营销模式角度看，互联网平台奉行“去中心化”式的新型信息交互形态，不再有所谓的权威中心体进行信息发布和提供金融服务，参与主体都可以表达自己的观点并参与到金融服务中。