2022年初，国务院国资委正式发布《关于印发<关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见>的通知》，要求中央企业全面提升财务管理精益化、集约化、智能化水平，从十一个方面提出加强资金等金融资源的有效管理。其中第九条“加强境外企业资金管理”章节，明确要求境外业务规模较大的中央企业要逐步将司库管理延伸到境外企业，有条件的企业要建立境内外货币一体化的“资金池”，实现全球资金统一调度。随着跨国公司本外币一体化资金池业务试点工作的推进，商业银行尤其是股份制银行需要紧紧抓住契机，迎难而上，从实际业务中总结经验，提升综合服务能力，为业务的发展创造条件。

案例分析

笔者将结合一起某股份制银行合作案例来说明银行开展跨境资金集中运营业务面临的现存挑战。案例集团是一家经贸公司，境内已开设多家子公司，同时在海外的新加坡等地设立有海外子公司。公司境内外子公司贸易项下均有美元收付，为提高集团资金使用效率，降低财务成本，需要统一管理境内外成员公司的资金。集团希望结合境内外成员公司资金余缺、市场资金价格和汇率波动等因素，管理和调配境内外成员公司的资金。根据客户的诉求，某股份制银行对应匹配了跨国公司跨境资金集中运营管理服务，帮助客户搭建跨境外币资金池业务并叠加基于国内资金主账户的经常项目集中收付和轧差净额结算。

为了提升客户体验，提高管理效率，该银行在系统层面进行了升级迭代，在支持境内资金统一归集和调配下拨的基础上，进一步扩展系统性能，实现了线上化双向额度（境外放款额度和外债额度）的管控，提升客户操作效率，并经过与当地外汇局的密切沟通，顺利通过项目备案，如期按照客户诉求提供了相关服务。随着该客户业务的开展及各分行业务的相继落地，实操中关系到客户使用体验的问题也陆续地摆在了该银行面前。