国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）在充分总结近年来有益经验以及多家银行试点的基础上，发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》），推动商业银行外汇业务流程再造。中国民生银行是全国首家启动外汇展业试点的银行，较好地发挥了“试问题”“试细节”的改革先锋作用。笔者对银行外汇业务流程再造的实践路径与发展思考加以总结，希望能为同业提供参考与借鉴。

民生银行外汇展业试点实践路径

银行外汇展业改革要结合本行外汇业务实际，形成具有本行特色的外汇业务流程再造方案，通过自上而下构建外汇展业内控机制将方案制度化、标准化、流程化和可落地。民生银行按照《展业办法》要求推进外汇业务流程再造，确保改革方案在总分行落地实施。

按照国家外汇局银行外汇展业试点工作部署，民生银行构建了全行统一的标准化展业机制和智能化展业系统，重塑外汇业务流程，强化事前管理、优化事中管理、落实事后管理，将外汇业务管理从聚焦事中审查拓展至事前、事中、事后全流程管理。事前环节，打造标准化、信息化的客户分类评估体系，采用“基础尽调+专项尽调”相结合的方式开展客户外汇展业尽调，通过“系统评估+人工评定”相结合的方式进行客户分类评估。事中环节，不仅对客户进行分类管理，还对业务分类管理，并将分类结果与审查标准相联动，通过可视化标签式管理，对办理外汇业务的客户适用与其风险相称的差异化审查措施。对于一类客户，只要是不在例外清单内的跨境汇款业务，提供凭指令办、免审单据的直通式服务。事后环节，依托外汇展业系统，通过“系统预警+人工分析”的风险交易监测模式、“分行集中处理+三级审定”的人工甄别流程，开展外汇风险交易监测工作。