建设金融强国的关键核心要素之一是拥有强大的金融机构。商业银行作为我国服务实体经济的主力军,在推动贸易金融业务高质量发展方面承担着重要职责。贸易金融业务作为商业银行的重要组成部分,在促进国际贸易、推动经济发展方面发挥着不可或缺的作用。当前,全球政治经济面临的不确定性增加,贸易保护主义抬头,地缘政治风险加剧,给商业银行贸易金融业务带来了前所未有的挑战。与此同时,在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局和共建“一带一路”倡议的推动下,伴随着数字化和智能化的迅猛发展,商业银行贸易金融业务也迎来了新的发展机遇。

在建设金融强国的新征程上,商业银行要积极响应国家战略,扎实做好“五篇大文章”。科技金融的创新支持、绿色金融的可持续发展、普惠金融的包容性和数字金融的高效性等,都是贸易金融业务发展的重要方向。商业银行需要在发展中不断提高服务能力和服务水平,充分发挥自身优势、补齐短板,实现贸易金融业务高质量发展,助力金融强国的建设。

商业银行发展贸易金融业务面临的挑战与机遇

全球经济形势的变革以及地缘政治风险的增加,使得商业银行在发展贸易金融业务时面临诸多挑战。这些挑战不仅来自外部环境不确定性的增加和贸易保护主义的加剧,也来自内外部监管环境的变化。经历新冠疫情冲击后,世界各经济体复苏进程存在较大的不确定性,政策的不确定性增加了商业银行在跨境金融业务中的风险。国际贸易格局的变化给商业银行带来了新的挑战。贸易保护主义的抬头,使得各国之间的贸易壁垒增多,全球供应链面临重构,这直接影响了商业银行的跨境金融业务,增加了贸易金融业务的复杂性。部分发达经济体对中国新能源等行业加征关税,并推动制造业回流,都将对我国贸易产生不利影响。地缘政治风险的增加,也使得跨国交易的不确定性大幅提升。商业银行在发展贸易金融业务时,还需应对内外部监管环境的变化。各国监管机构对金融机构的合规要求日益严格,商业银行在进行跨境金融业务时,需要遵守不同国家和地区的监管规定,在一定程度上增加了业务操作的复杂性和合规成本。

我国贸易领先地位的巩固、区域经济合作的深化以及数字化转型的推进,为商业银行发展贸易金融业务提供了宝贵的机遇。首先,我国在全球贸易中的领先地位为商业银行贸易金融的发展提供了坚实的基础。根据世界贸易组织（WTO）发布的2023年全球货物贸易数据,2023年中国进出口总值5.94万亿美元,连续7年保持全球货物贸易第一大国地位。巨大的贸易规模展示了我国在全球贸易中的主导地位,为商业银行贸易金融业务提供了广阔的发展空间。海关总署数据显示,2024年一季度,中国进出口规模历史同期首次突破10万亿元,进出口增速创6个季度以来新高,反映出我国贸易的向好态势。随着我国经济进入高质量发展阶段,产业结构调整和消费升级对金融服务提出了新的需求。商业银行可以通过创新金融产品和服务,更好地满足企业在贸易过程中的多样化需求,从而推动贸易金融业务的增长。其次,区域经济合作的深化为商业银行拓展国际业务创造了新的机会。共建“一带一路”倡议的推动和《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）的实施,进一步促进了中国与周边国家和地区的经济联系。随着区域经济合作的不断深入,跨境贸易和投资活动将呈现出更加频繁和密切的趋势。在此背景下,商业银行可以抓住这一机遇,进一步拓展其国际业务网络,积极提供跨境金融服务,从而有效支持区域内企业的贸易和投资活动。最后,数字化转型为商业银行的贸易金融业务注入了新的活力。区块链、大数据和人工智能等技术,正逐步在贸易金融中展现出广阔的应用前景,不仅能显著提高业务处理效率,还能大幅提升其安全性。

商业银行发展贸易金融业务的优势与不足

商业银行在发展贸易金融业务方面有着显著的优势。其一,商业银行雄厚的资金实力为贸易金融业务的稳定发展提供了坚实的保障。作为金融体系中的核心机构,商业银行拥有充足的资本和强大的融资能力,能够为企业提供稳定的资金支持。在国际贸易中,资金的及时和充足供应是确保交易顺利进行的关键。商业银行通过提供多样化的金融产品,如贸易融资、信用证和保函等,满足企业的资金需求,促进贸易活动的顺利开展。其二,商业银行在贸易金融业务上积累了丰富的专业知识和实践经验,能够为企业提供多种增值服务,涵盖了避险保值、财务咨询等方面,为企业在复杂的国际贸易环境中保驾护航。其三,商业银行拥有丰富的客户资源和广泛的服务网络。依托庞大的客户基础,商业银行能够覆盖从大型跨国公司到中小型企业的各类型客户,满足不同规模和类型企业的贸易金融需求。商业银行的分支机构遍布全国各地,使其在拓展贸易金融业务时具备得天独厚的条件,并且能够通过海外分行和代理行网络,为企业提供跨境结算、外汇交易和贸易融资等服务,确保国际贸易活动的顺利进行。

还要看到,在贸易金融业务发展过程中,商业银行也暴露出一些短板,主要体现在金融产品和服务的创新、风险管理、数字化转型和国际竞争力等方面。这些问题在一定程度上制约贸易金融业务的进一步发展。

贸易金融产品和服务的创新不足是商业银行面临的主要问题之一。在如今快速变化的市场环境中,客户的需求变得越来越多样化和复杂化,更加追求交易效率和便捷性,而商业银行贸易金融的相关产品和服务创新速度未能完全跟上这种变化。依赖传统的贸易金融产品,使得商业银行在应对不断变化的市场需求时,显得有些力不从心,难以提供足够灵活和多样化的解决方案来满足客户的需求。特别是在应对新业态和新领域时,商业银行缺乏足够的创新能力。

商业银行在风险管理方面仍存在不足。尽管商业银行在风险管理方面已经积累了一定的经验和技术,但是,面对日益复杂的国际形势,现有风险管理体系仍显得不够完善。特别是在跨境业务中,地缘政治风险、汇率风险、法律法规差异等因素增加了风险管理的难度。面对新业态和新领域的各种不确定性以及国际贸易政策的变化,一些商业银行的预判能力和反应速度显得不足,风险控制和损失预防存在一定的短板。这不仅削弱了贸易金融业务的稳定性,还可能会对商业银行的声誉和客户信任度造成负面影响。

商业银行的数字化转型仍需进一步推进。金融科技的发展为银行业务带来了新的机遇,但部分商业银行在这一过程中仍面临技术积累不足和数据管理能力欠缺等问题,未能充分利用科技手段提升业务效率和客户体验。此外,与国际领先的金融机构相比,我国商业银行在全球市场中的竞争力还有待提升。我国商业银行在规模和国内市场占有率方面具有绝对优势,但在跨境服务能力和国际化战略布局上,与国际领先的金融机构仍存在一定差距。

做好“五篇大文章”  推动贸易金融业务高质量发展

中央金融工作会议明确提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。这为商业银行贸易金融业务的高质量发展指明了重要方向。商业银行在推动贸易金融业务高质量发展的过程中,通过扎实做好“五篇大文章”,能够全面提升贸易金融业务的服务能力、服务效率和包容性。

做好科技金融,全方位提升服务科技创新型企业的能力。商业银行应积极开发和推广适合科技企业的贸易金融产品。针对科技企业的发展特点和金融需求,推出专门的贸易金融产品和服务,为科技企业提供资金支持和信用担保,帮助其克服资金瓶颈,促进其在全球市场的稳步发展。商业银行还应大力支持科技企业的国际化进程,为企业提供全面的跨境贸易金融服务。随着越来越多的科技企业进入国际市场,银行可以通过提供跨境结算、贸易融资和信用担保等服务,助力科技企业在全球范围内开展贸易活动,支持科技企业在国际市场上的业务扩展。针对科技企业在国际并购方面的金融需求,商业银行还可以提供跨境并购咨询和融资服务,帮助企业通过并购实现快速增长和发展。

做好普惠金融,扩大贸易金融服务对中小微企业的覆盖面。普惠金融的目标之一是让更多中小微企业享受到金融服务,这对促进经济的包容性增长具有重要意义。商业银行需要加大对中小微企业的支持力度,提供多样化的贸易金融服务,帮助中小微企业解决贸易方面的难题,进一步提升金融服务的普惠性和社会价值。商业银行应着力优化普惠金融产品体系,简化审批流程,提高服务效率,使更多的中小微企业能够便捷地获得所需的金融支持。商业银行可以通过创新贸易金融产品,为中小微企业提供更便捷和灵活的融资支持,帮助中小微企业参与国际贸易,拓展市场空间。

做好数字金融,实现贸易金融业务的数字化转型。数字金融是实现贸易金融业务数字化转型的核心。在推动贸易金融业务的发展时,商业银行需要着力推进数字化转型,要充分利用大数据和云计算等先进技术,提升业务处理的智能化水平,构建完善的数字金融生态体系,全面优化业务流程,提高服务效率和客户体验。在数字化基础设施建设方面,商业银行应加大投入,提升在线服务能力,为客户提供便捷、安全的跨境支付服务,提高贸易金融的效率和安全性；要积极开发线上贸易融资平台,简化融资流程,加快审批速度,提高融资效率；要建设智能化风控系统,实现对贸易金融业务风险的系统监控和管理,增强业务的安全性。

做好绿色金融,推进可持续发展的贸易金融。绿色金融不仅是应对气候变化的重要手段,也是实现可持续发展的关键力量。商业银行应积极支持绿色贸易项目,推出专门的绿色金融产品,助力国家实现“双碳”目标；通过绿色信贷等金融工具,为环保型企业提供资金支持,并鼓励绿色贸易活动。

做好养老金融,支持养老产业相关的贸易金融业务。随着我国人口老龄化问题日益突出,养老金融的重要性日益显现。商业银行需要积极支持养老产业的贸易金融需求,助力养老产业发展；重点围绕养老产业链开展金融服务,为养老机构和相关企业提供贸易融资支持和信用担保。

发展贸易金融业务助力金融强国建设的建议

商业银行发展贸易金融业务是助力金融强国建设的重要途径之一。商业银行应从推动贸易金融业务的创新、优化风险管理及提升国际竞争力等方面综合发力,为金融强国建设贡献力量。

持续推动贸易金融业务的创新与发展。商业银行需要加强金融产品和服务的创新,开发更多符合市场需求的贸易金融产品。针对不同行业和不同规模的企业,提供灵活多样的贸易融资、信用担保和增值金融服务。例如,为中小企业量身定制简便快捷的融资方案,为大型企业提供全方位的金融支持。商业银行应重视服务模式的创新,提供从结算、融资到风险管理的全流程金融服务,通过不断提升客户体验来增强市场竞争力。

优化贸易金融业务风险管理体系。要确保贸易金融业务的稳健发展,商业银行就必须建立健全的风险管理机制,提升应对外部风险的能力。面对复杂多变的国际市场环境,商业银行需着重加强对全球经济形势、贸易政策变化和地缘政治风险等外部因素的研究和分析,及时调整风险管理策略。同时,要加强内部控制和合规管理,确保业务操作的合法合规,防范潜在的法律和操作风险。

提高贸易金融业务的国际竞争力。建设金融强国离不开强大的金融机构,商业银行在贸易金融业务方面需要不断提升其国际竞争力。商业银行需加快国际化战略布局,积极拓展海外市场,提升全球服务能力。尤其要着力提升跨境金融服务能力,优化跨境金融服务流程,提高跨境支付、结算和融资等服务的效率和安全性,为企业提供更加优质和高效的贸易金融服务,更好地支持企业在全球市场中的业务拓展。

作者郭田勇系中央财经大学金融学院教授、博士生导师,中国银行业研究中心主任

作者王航系中央财经大学金融学院博士研究生