习近平总书记指出：“加快数字中国建设，就是要适应我国发展新的历史方位，全面贯彻新发展理念，以信息化培育新动能，用新动能推动新发展，以新发展创造新辉煌。”加快数字化发展，对商业银行而言具有重要意义，外汇业务处于国内国际双循环相互促进的交汇点，数字化发展势在必行。

数字化发展已成为全球银行界的共识

中国信息通信研究院近期发布的《全球数字经济白皮书》显示，2021年全球47个主要国家数字经济增加值规模达38.1万亿美元，同比名义增长15.6%，占GDP比重45%。当前，人类社会正在进入以数字化生产力为主要标志的全新历史阶段，数据已成为关键生产要素。“数字浪潮”正在席卷全球，日益融入经济社会发展全领域全过程。数字经济发展之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，已成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。

近年来，国内外商业银行主动适应数字化时代经济社会和客户行为习惯发生的巨大变化，依托金融科技等手段，在经营管理模式和客户服务方式等方面做了大量的适应化改造。一是加强顶层设计。将数字化转型上升至战略高度，如摩根大通银行制定了“移动优先，数字化全局”的创新战略；西班牙对外银行提出了“成为全球数字银行领军者”的发展愿景。二是强化技术支撑。加强新技术的前瞻性研发和储备，如德意志银行收购印度某互联网金融初创公司，加速开放银行布署；建设银行等国内十余家银行先后成立了金融科技子公司，全力推进数字化转型。三是提升客户体验。从对客服务和风险防控两端发力，如苏格兰皇家银行打造智能服务工具，以高度逼真的人物形象通过电脑、手机等终端与客户进行互动；渣打银行运用人工智能、大数据等技术开发集团合规系统，全面提升风险防控水平。四是推进场景融合。将场景融入渠道中、在渠道里布署场景，如汇丰银行与企业共同搭建交易银行生态圈，将银行服务嵌入企业经营活动中；建设银行打造的“建行生活”APP依托高频互动场景，让金融服务融入到生活场景中。

平台化是数字化的具体表现和发展方向

数字化技术打破了地域阻隔和时空限制，已经深度融入到人们生产生活的方方面面。但仍有很多成长中的小微企业和大众无法获得有效的金融资源，难以迈过“金融鸿沟”。金融的普惠性和人民性，客观上要求商业银行运用平台思维提升现代科技运用和数据采集分析能力，消除资源壁垒，破解社会痛点，满足人民日益增长的美好生活需要，使社会各界在共享中实现共赢，形成科技赋能金融、金融赋能社会的良性循环。

对银行业务而言，不管是监管还是经营，平台化都是数字化转型的具体体现，也代表了未来的发展方向。相较传统的模式，平台化具有覆盖更广、效率更高、连接更紧、渗透更深、外部性更强等特点。从监管层面看，外汇局运用数字化手段，搭建了多个线上平台，切实为市场主体赋能减负。在便利政务办理方面，将原网上服务平台整合成“数字外管”平台，支持数据申报、业务办理、数据查询、业务监测、系统管理等日常操作，外汇政务服务信息化水平持续提升。在助力企业融资方面，推广跨境金融服务平台，在银行和企业之间实现端到端可信信息交换和有效核验，在银行同业之间实现贸易融资信息的实时互动，更好地服务实体经济。

当前，各家商业银行以服务实体经济为己任，积极落实党中央“稳外贸”决策部署，在外汇业务数字化平台化经营方面开展了很多有益的尝试，以帮扶外贸企业应对困难挑战，助力产业链供应链稳定。以建设银行为例，其推出了国内首个B2B跨境智能撮合平台——建行全球撮合家（CCB Match Plus）。该平台整合多方资源，以“科技+数据”搭建开放共享生态，旨在解决跨境交易场景下信息不对称和交易成本高等痛点难点，为境内外企业提供跨境项目、服务和商品的商机双语发布、智能精准匹配及综合金融解决方案。一是跨境撮合。平台为企业提供跨境项目、服务和商品等信息发布渠道，通过系统预设模型比对，支持商机推送和智能匹配，助力企业用好线上渠道达成撮合意向。二是数字会展。平台聚焦绿色发展、智能制造、乡村振兴、跨境电商、消费升级、区域合作等主题，已累计举办180多场数字会展和线上撮合活动，覆盖34个国家和地区的1.5万余家企业，支持了广交会、进博会、服贸会、消博会等大型展会和国家主场外交活动。三是特色专区。平台开设了“一带一路”、粤港澳大湾区、中欧班列等特色专区，提供相关的新闻资讯、高层动态和最新政策，并集中展示相应的业务商机和金融服务。

商业银行外汇数字化实践卓有成效

围绕贸易投资便利化，国内商业银行在外汇业务领域开展了一系列数字化应用实践，以实际行动金融支持“稳外贸”，推动外贸保稳提质，不断提升外贸金融服务质效。

提升贸易便利化水平。在外汇监管部门的指导下，商业银行积极试点优质企业贸易外汇收支便利化政策，部分商业银行还将跟单结算和跨境汇款分别纳入集约化运营体系，运用ICR、RPA和AI等技术对单据进行智能识别和审核，并积极深化与“中国国际贸易单一窗口”平台的合作，外贸企业在报关报检时可办理跨境汇款等产品，探索将海关电子口岸卡与银行网银盾合二为一，作为登录“中国国际贸易单一窗口”和商业银行网上银行的共用介质。持续提升跨境结算数字化水平，支持企业网银、手机银行、银企直联等各类线上渠道，为外贸企业提供在线化、无纸化服务，不断提高企业经常项下跨境收付款效率。

支持贸易新业态发展。商业银行持续推动与境外账户行及头部支付机构的合作，与境外主流跨境电商平台实现系统对接，为跨境电商市场主体提供速度更快、成本更低的线上结算服务。积极推广大数据线上贷款模式，为小微跨境电商企业提供全流程全线上纯信用普惠贷款。与各地市场采购贸易联网平台实现系统对接，为市场采购贸易经营者和外贸代理企业提供收结汇一体化服务。商业银行纷纷以金融科技助力贸易数字化转型，针对不同场景、不同客群、不同渠道建立完整的外贸结算和融资产品体系。

强化贸易融资供给。部分商业银行创新推出“快贷”系列产品，运用互联网思维和大数据理念对小微外贸企业精准画像、精确测额，实现全流程线上授信、支用和还款，解决小微外贸企业融资难、融资贵问题；同时还积极尝试与中国信保实现保单数据直联，不断提升保单融资业务办理效率；利用数字化手段分析出口企业融资需求，精准支持“专精特新”企业、绿色制造业等重点客群，持续扩大保单融资业务规模。建设银行还创新推出“BCTrade区块链贸易金融平台”，实现福费廷、国际保理、再保理、物流金融等场景应用，累计交易额超1.1万亿元。

赋能贸易货运畅通。部分商业银行积极打造区块链物流金融数字化服务体系，境内端创新区块链电子仓单服务，以数字化场景助力国内统一大市场建设，促进商品资源要素流通。境外端加强跨境贸易数字生态合作，对接多个行业主流区块链金融服务平台，与行业龙头企业共建大宗商品数字贸易区块链基础服务设施。把握中欧班列等跨境铁路运输快速发展机遇，加强与铁路及多式联运承运人合作，探索利用区块链技术，推动铁路运输单证数字化应用，为班列各方提供本外币结算和贸易融资服务，在有效控制风险的前提下进一步扩大外贸金融服务覆盖面。

随着数字产业化和产业数字化进程加快，数字化对提高生产效率的乘数作用将会不断凸显，在外汇业务领域同样如此。商业银行要充分把握好数字化发展机遇，深耕数字化资源的开发和利用，同时也要统筹好发展和安全，强化风险合规管理，继续以科技赋能金融，探索数字化在外汇业务领域更广泛的应用，推动外汇业务高质量发展。

作者系中国建设银行国际业务部总经理