2021年1月，美国国会通过了《2020年反洗钱法案》。作为2021财政年度《国防授权法案》的一部分，《2020年反洗钱法案》对银行和其他金融机构、特定公司以及美国的监管机构提出了更加广泛的反洗钱和反恐怖融资义务。

众所周知，美国反洗钱和反恐怖融资框架的基石是《货币和外国交易报告法》（1970年），通常也被称为《银行保密法》（Bank Secrecy Act，简称BSA）。BSA及其配套的实施法规规定了特定行业的客户尽职调查、记录保存、可疑活动报告和内部控制要求。2001年美国颁布了《拦截和阻止恐怖主义法》，又称《爱国者法案》，强化和完善了BSA已有的框架。《爱国者法案》要求金融机构加强客户识别程序、禁止金融机构与外国空壳银行开展业务、要求金融机构具有尽职调查程序，并且在某些情况下还要求对外国代理行和私人银行的账户执行强化尽职调查程序、改善金融机构和政府之间的信息共享等。

《2020年反洗钱法案》响应了私营部门和公共部门长期以来针对反洗钱和反恐怖融资框架的关切，包括提高公司透明度和杜绝匿名空壳公司的使用、增加信息共享、提高反洗钱和反恐怖融资体系的有效性以及加强美国财政部所属机构金融犯罪执法网络（Financial Crime Enforcement Network，FinCEN）作为该国的主要BSA反洗钱和反恐怖融资管理机构等。《2020年反洗钱法案》对反洗钱和反恐怖融资提出了许多新的要求，是自2001年颁布《爱国者法案》以来对反洗钱和反恐怖融资制度最为显著的一次调整，也是美国多年来为改革BSA制度所做努力的集中体现。

《2020年反洗钱法案》的政策目标及主要变化