商业银行企业财资管理服务是指银行协助企业全面规划现金流，在保证流动性的基础上，促进企业降低财务成本、提高资金使用效率，从而实现有效的财务管控。企业财资管理方案已成为国际大型商业银行重要业务产品线。过去十余年，电子银行和资金池业务是商业银行企业财资管理服务的主要组成部分。近年来，随着内外环境变化，商业银行财资管理业务呈现出新的发展趋势，商业银行企业财资管理服务4.0启航。

趋势一：数字化流程改造提升服务

科技的快速进步提高了企业对财资管理方案的数字化要求。商业银行数字化流程改造有助于推进商业银行中间业务变革，既可以提升服务企业财资管理水平，也可以更好地平衡业务成本和业务盈利。机器人流程自动化系统（Robotic Process Automation，RPA）是一个典型的数字化流程改造。一般来说，只要是人工执行的、高重复性的、有既定逻辑的流程，都可成为数字化流程改造的适用场景。商业银行企业财资管理业务流程及相关报告均可重复，且有规可循，易于实现数字化流程改造。因此，银行可通过RPA梳理内部流程、提高工作效率，同时也可满足企业的定制化服务需求。

以下是RPA在企业财资管理领域的两个应用场景：一是客户服务。由于银行需要处理余额查询、支付、利率查询等多项客户问询，会占用客服团队较多的工作资源；而使用RPA数字化改造流程，可使客服团队专注处理其他更复杂的增值服务。此外，实施RPA可事先安排客户识别验证手段，有助于减少客户验证信息时的等待时间，有利于改善服务。二是应收账款对账。应收账款对账原本较为繁琐，需要账务核对人员从银行推送的账单信息里识别出有效的收款信息和已开具的发票进行匹配。若账单信息不全，对账人员就需联系汇款人以确定款项与发票的匹配。而通过RPA数字化流程改造之后，这些人工对账大量的重复工作将被极大简化：RPA可借用光学字符识别（Optical Character Recognition，OCR）技术对书面文本中的结构化文字进行数字化处理，从所有字段中提取信息，并予以验证，然后对其进行匹配。应用RPA可以自动执行此过程，并在核对错误和验证后自动将应收账款核销。