风险防控与合规，一直都是银行产品研发过程中考虑的重中之重。自1997年信用证引入国内贸易结算体系以来，其风险点以及风险防控就成为相关从业人员关注的重点。如何在业务发展的同时有效防范业务风险，在合规的基础上推动产品健康有序发展，是每一个业务人员的必修课。

风险与合规面对的形势及挑战

一是不断完善的政策制度明确了国内证风险合规的原则和要求。1997年，中国人民银行发布《国内信用证结算办法》，国内信用证产品首次试水内贸。但随着业务规模的扩大和市场环境的变化，该法规已不能满足业务风险管理的需求。如关于单据正本的规定，只要发票注明正本，银行即可接受，导致受益人多次提交发票复印件重复融资的风险；又如有关信用证不符点只要商洽申请人获得同意，开证行即需付款的规定，有悖于信用证中开证行独立付款责任的原则，变相扩大了开证申请人的权益。鉴此，2016年，在市场发展和风控需求等多方面因素的推动下，新版《国内信用证结算办法》出台；同年还颁布了配套的《国内信用证审单规则》。此外，相关部门近年来还陆续发布了《跨行国内信用证产品指引》《商业银行福费廷业务指引》等办理国内证及相关融资产品的指导意见，使国内证系列产品的风险管理原则日趋清晰，业务回归本源。

二是统一的跨行系统建设为风险合规提供了有效的途径和手段。2019年，人民银行启动电子信用证信息交换系统（下称“电证系统”），标志着国内证业务发展进入了电子化时代，也为更有效地开展国内证风险防控提供了新工具和新契机。目前，电证系统一期的结算功能已在主要商业银行推广，二期福费廷系统也在设计研发中。电证系统搭建了统一的电子化业务信息交互平台，可有效加强对国内证事前风险和事中风险的流程把控，为国内证业务风险防控的电子化、智能化打下了基础。