近年来，开放银行（Open Banking）逐步兴起。英国、欧盟、澳大利亚、中国香港等国家和地区作为开放银行的先行者，已经形成了较为完善的监管体系，而我国的开放银行尚处在探索阶段。新冠肺炎疫情暴发以来，“非接触银行”服务备受关注，对开放银行的发展也提出了新的要求。

开放银行发展及国际监管经验

开放银行的监管体系

随着开放银行不断付诸实践，多个国家/地区开始制定并完善监管框架，构建完整的监管体系。2015年，英国设立开放银行工作组（OBWG）并发布了《开放银行标准框架》，指导开放银行的服务及相关事项，还设立了独立机构监督管理该政策的落实进程，处理银行与客户的纠纷。2016年，新加坡金融管理局联合新加坡银行协会发布了《API指导手册》，对开放银行各参与主体提出了行动指南及相应的数据安全指导建议。2017年，日本议会通过《日本银行法案（修正案）》，明确金融公司间实施数据共享，保障用户能够管理跨机构账户信息。2018年，中国香港金融管理局出台《香港银行业Open API框架咨询文件》及银行业开放应用程序接口框架，要求银行提供核心板块的所有功能，并逐步提供API。2018年，日本金融厅颁布《电子决算新修订法案》，规定电子支付代理业者登录使用银行的数据及服务。2018年5月，澳大利亚政府采纳金杜律师事务所的《开放银行调查建议》，对开放银行监管框架、监管体系等进行了规范。