地下钱庄是一种特殊的非法金融组织，游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构结算网络从事非法买卖外汇、资金清算等非法金融业务，其本质是未经金融监管部门批准的非法金融业务。随着科技和金融“跨界融合”逐步深化，地下钱庄也在不断迭代变异，专业性、隐蔽性、传染性更强，打击治理难度更大，助长了跨境赌博、骗税骗补等各类上游犯罪。国家外汇管理局浙江省分局（下称“浙江省分局”）联合浙江省公安厅等七部门开发建设“中岛”平台，有效整合利用相关监管部门数据资源，借力监管科技有效提升地下钱庄打击精准度，并从多维度发力，强化综合治理，有力保障国家经济金融安全。

地下钱庄迭代变异给监管部门带来新挑战

地下钱庄呈现出“跨区域”特征。早期的地下钱庄多是以亲缘、地缘、族缘为纽带的团伙式运营，如侨乡钱庄（活跃于江浙闽等地）、潮汕钱庄（横跨粤港澳）等，地域性比较明显。随着现代信息通讯工具更加多样化以及网银支付等支付结算工具创新发展，地下钱庄也突破了原有地域限制，交易行为更具隐蔽性。据统计，浙江近年破获的地下钱庄案件虽然主要集中在东部沿海及传统钱庄经营地，但所涉交易遍及全国各地，跨地域尤其是跨省份特征明显，同时境外交易涉及我国港澳台地区、部分发达国家和少数中东国家。

地下钱庄呈现出“高科技”特征。随着区块链、大数据、人工智能等新技术在金融领域的探索应用方兴未艾，地下钱庄违法犯罪生态发生巨大变化。地下钱庄团伙在境内以本币购买加密货币，通过互联网在境外出售加密货币以取得外币存款或现钞，实现资金跨境汇兑和转移，相关资金运作完全脱离监管视野。有些地下钱庄团伙还会将传统型手法与新型手法叠加组合使用，如跨境对敲基础上叠加跑分平台、虚拟货币等，资金链条更长、流转速度更快、流转路径更复杂，资金流转过程就是清洗过程，这些操作手法专业性、传导性、隐蔽性更强，监测分析难度极大。