加强银行外汇业务展业三原则的运用，是当前落实微观市场监管的重要内容。我国对展业三原则早期的实践主要应用于反洗钱领域，之后推广到银行风险管理、授信管理等多个领域。但外汇领域对展业三原则的应用起步较晚，银行对展业三原则的理解和运用也尚不充分。

当前存在的主要问题

外汇监管中相关操作指引和细则规范有待完善。虽然展业三原则在近年来出台的各项外汇政策中有不同程度的体现，但相关条款散落于多部外汇政策制度中，对展业三原则的实施情形、审核对象、审核原则措施、分类审核要求、可疑报告制度、银行内控机制、后续监督执法措施等相关操作细节，缺乏明确的界定。

银行运用展业三原则的主动性未得到充分发挥。银行真实性审查的对象同时也是其利润来源，这决定了银行自身利益必然会和监管部门有冲突。当监管目标和银行自身利益发生矛盾时，银行执行展业三原则的积极性和主动性就会受到影响。即使监管目标和银行利益一致时，受制于对展业三原则认识不到位、内控制度不完善、对关联公司认定难、对海外经营了解难、单证审核手段有限等因素，银行执行展业三原则的效果也会受到影响。