近期，全国外汇市场自律机制（以下简称自律机制）在国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）的指导下，发布《银行外汇展业客户尽职调查工作指引》（以下简称《尽调指引》）、《客户外汇合规风险等级分类指引》（以下简称《分类指引》）和《银行外汇风险交易监测体系建设指引》（以下简称《监测指引》），指导商业银行优化外汇展业客户尽调、分类与风险监测，提升外汇展业精准度与有效性。中国银行作为第一批外汇展业试点银行，多次参与相关指引的研讨和意见反馈，在国家外汇局和自律机制的指导和支持下，逐步将指引工作要求落实到银行自身的展业实践中，持续完善事前客户尽调分类与事后交易风险监测体系内容，拓展提升行内外汇展业应用范围与服务质效。

建立不断完善的外汇业务客户尽职调查体系

长期以来，外汇业务客户尽职调查并没有统一的制度性安排。外汇展业试点强化了对外汇客户尽职调查的要求，但银行外汇业务尽调体系不能直接照搬现有反洗钱或授信业务等尽调要素，而需要结合外汇业务的特点逐步摸索建立、并在试点工作中不断革新发展。一方面，外汇合规风险既有客户主体自身的风险，又与其从事的具体交易相关，外汇业务的合规风险由外汇专业规章制度约定、体现在具体交易中、但又不唯交易存在，且风险水平处于实时动态变化之中；另一方面，银行外汇业务以基础的汇划服务为主，客户迁移成本低，传统业务的关注点在于单笔业务资料是否齐全、是否逻辑自洽、是否履行了相应的合规手续，客户也更关心本笔业务办理的便捷程度与成本高低，对于尽职调查、特别是需要人工额外配合的尽调要求配合并不积极，如果设置过多要求，不仅很难落实，也不易建立客户对银行外汇业务的良好体验。