“非贸”发展正当时

非贸的黄金时代

与国际间的货物贸易不同，国际服务贸易（市场俗称为“非贸”或“无形贸易”）是指国际间服务的输入和输出的一种贸易方式。其主要是指为国际货物贸易配套服务的海、陆、空运输及保险、银行结算，也包括跨境的旅游、劳务承包、留学、办展、物流、设备维修、技术引进或输出、租赁、咨询、信息通讯等。

有关资料显示，全球国际服务贸易近年来呈现较快的增长势头，2010年至2012年的三年间，同比平均增速达到13%左右。这与饱受世界金融危机影响的全球货物贸易的负增长状况形成鲜明的对照。根据国家外汇管理局发布的国际收支有关资料数据，我国的国际服务贸易亦呈现逐年增长的喜人态势：2010至2012年三年间，全国各商业银行办理的含政府服务在内的全口径国际服务贸易收付汇总量分别为3787亿、5334亿和7268亿美元。但从我国国际服务贸易在全口径统计数据（货物+服务+资本，三项合计50476亿美元）的占比来看，2012年仅为10.9%左右，尚不及全球平均水平22%的一半，相对较低（见图1、图2）。

发展的目标

国际服务贸易结算不同于国内服务贸易之处，在于其为涉外交易且结算货币计价大都为外币，必须遵守国家涉及外汇管理的诸多政策法规，并会受到贸易相关国法律、法规的制约，操作的复杂性和国别风险相对较高。按照商务部公布的数据，在不计政府服务结算的情况下，我国2012年的国际服务贸易进出口总额为4700亿美元，相当于近3万亿元人民币。如何抓住机遇，找寻有效的途径加强银行在该领域对企业的支持，以增加市场份额，应成为各银行努力追求的目标。实行“名单制”营销策略。银行应了解所在地的大中型外贸进出口客户的经营情况。为此，各辖内分行的决策、管理、经营三个层面都要对地区潜在客户罗列清单，

实行“名单制”管理，逐一排查、分析客户的需求，做到心里有底。特别是要了解客户为何愿意在其他银行叙做业务，从中及时发现自身的问题，并改进营销策略。一般来说，从事货物贸易的进出口企业必然会有诸如支付海运/空运/陆运费用的需求，包括在保险、商检、出国谈判、海关报关、预付款/定金、纳税、办展、代签证等方面也需要银行提供无形贸易结算服务。这就要求银行的经营机构能清楚地了解目标客户的这些需求，同时对自己能给客户提供什么样的服务也要有清楚的认识。比如某股份制银行作为集团公司旗下的子公司，有一兄弟子公司一年有200多万吨的货物出口到非洲和南美洲，还从澳大利亚进口大量的铁矿石供宝钢使用，全部是利用中外运公司的运输服务。针对该运输的非贸易金融服务理应委托给系统内的该银行承办。

用最合适的产品满足客户的实际需求。谈到国际业务，目前大多数商业银行偏重于国际贸易结算和融资，而对非贸易结算往往未给予充分的重视和投入。实际上，服务贸易客户对银行的需求大都集中在要求银行提供快捷、周全和有竞争力的收费上，而对授信需求则远不及货物贸易强烈。这也是各家商业银行普遍存在针对服务贸易的授信融资产品较少的原因。对此，各商业银行应以客户需求为标杆，引导下属经营机构在使用现有的贸易融资产品的同时，着手开发对口的融资产品应用于服务贸易；还可以与国家政策性银行、出口信用保险公司、担保公司、保理公司等合作，开发出合适的融资性和非融资性金融产品，以满足客户的需求。比如可以尝试推出“运费融资授信”、“海外旅游金融”、“展会金融”等打包融资品种。

2012年下半年，商务部和中国进出口银行联合下发的《关于十二五期间金融支持服务贸易发展的意见》（商服贸发[2012]86号）中，就支持涉外服务贸易的30个重点行业、4种类型、4个手段、4个保障提出了具体实施步骤。尤其在支持手段上，商务部和进出口银行将在开发信贷产品、开拓中间业务、创新担保方式、完善配套服务方面发挥政府职能部门与金融机构合作的联动优势。对此，作为政策性银行信贷业务合作伙伴的商业银行，应在文件中所提到的国际物流运输服务贸易贷款、境外投资贷款、高新技术产品（软件、动漫）出口卖方信贷、进口信贷、对外承包工程贷款等领域积极参与。因此，利用进出口银行现有的支持性产品并与之合作，当为一条可行之路。

外汇局发布的国际收支数据显示，在国际服务贸易中，属于大额国际服务贸易范畴的运输服务、涉外旅游、涉外通信服务、建筑安装及劳务承包、计算机和信息服务、会展的年进出口额位列前茅。通过分析这些发生额巨大的服务贸易，商业银行完全可以利用现有的贸易融资对应产品向有融资需求的企业提供信贷服务。比如，目前商业银行所提供的诸如“出口应收账款池融资”、“福费廷”、“非信用证打包贷款”、“涉外保函”、“涉外汇款融资”、“国际保理”等传统融资品种，都可以在一定程度上根据实际情况应用于国际服务贸易的授信。

文/朱腾 张闻沁 李宏鹤 李冰 编辑/王莉