首家贷款公司获准筹建 花旗银行西部首家

探索农村金融创新，重庆市又取得一大突破。昨日，来自重庆银监局的消息称，重庆市首家贷款公司———重庆北碚花旗贷款有限责任公司（简称“北碚花旗贷款公司”）获准筹建。这是继村镇银行、农村资金互助社之后在重庆出现的第三类新型农村金融机构。

这是花旗银行在中国西部地区布局的第一家贷款公司，也是花旗银行在中国设立的第4家贷款公司，注册资本600万美元。此前花旗已经在湖北和大连等地设立了3家贷款公司。

农村金融失血，是中国金融业的现状。目前农村信贷供给较为薄弱，金融机构停留在县、地级市地区，业务经营存在一定的地域限制，金融分支机构仍无法“下沉”到基层并真正地深入农村地区，“三农”对贷款需求还远未得到满足。

地处西部地区的重庆，也不例外。有数据显示：2009年，全市涉农贷款1570亿元，仅占全市贷款总额的17.9%，低于全国平均水平3.9个百分点；重庆市农户贷款占比仅为2%，低于全国平均水平1.7个百分点。

毫无疑问，农村金融失血，已经成为制约“三农”发展壮大的瓶颈，特别是对返乡的农民工来说，创业资金的需求更加凸显了农村金融供给不足的矛盾。

2006年底，国家首次调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，显然外资银行已经看到了这块市场的发展机会。汇丰、花旗、渣打等外资银行开始进军农村金融市场。汇丰、澳新银行在中国包括在重庆设立了村镇银行模式，而花旗则选择了贷款公司的经营模式。

从目前花旗银行已经开业的贷款公司来看，信贷产品在设计上主要集中在两类。年龄在21周岁到59周岁的个人申请贷款，可以获得两种贷款服务：一种是信用 贷款，贷款金额在5000元-10万元，贷款期限为12-48个月，还款则采取按月等额偿还本息；另一种则是抵押贷款，期限提高到12月-120个月，贷 款金额提高到了2万-20万元，还款方式相同。

花旗贷款公司贷款主要按流程做财务分析，帮助客户了解目前的财务状况和还款能力。主要根据客户综合财务状况、还款能力、还款意愿等多项资质和情况，花旗划分了不同风险等级的客户群体，给出不同的贷款利率。

为避免水土不服，花旗贷款公司主要立足本土，员工基本来自当地。在聘用后，花旗会为员工个性化地量身定制课程，并通过远程教育等手段提供全方位的专业知识培训。

重庆银监局称，为更好地服务和助推重庆市微型企业发展，花旗银行积极调整贷款公司原有的经营模式，专门针对北碚市场开发了小企业、微型企业贷款品种，将客 户群体由城乡居民、个体工商户的扩大到微小企业和小企业，“花旗银行将通过与北碚市场相结合，力争建立起一个普惠性、稳定性、创新性和可持续性发展的贷款 公司。”

据介绍，自2008年开展新型农村金融机构试点工作以来，重庆银监局大力推动新型农村金融机构在重庆市“一圈两翼”的有序组建。截至目前，全市已组建20家新型农村金融机构，新型农村金融机构已逐渐成为重庆市农村金融服务体系中的一支生力军。