民生银行：开辟特色产业链金融新路

近年来，我国经济领域正在经历一场调整产业结构、加快发展方式转变的深刻变革。踏着改革的铿锵鼓点、顺应国家深化经济改革的潮流，民生银行锐意开辟金融服务新领域、开创业务新模式，走出了一条特色产业链金融的新路子。

目前，民生银行小微金融2.0提升版正如火如荼地推进中，旨在围绕区域特色，加快分行转型，走专业化、批量化、规模化的道路。据最新消息，民生银行今年将设立50家小微专业支行，全面提升小微金融服务水平。

其中，福建泉州分行水头支行的石材产业，厦门分行的茶业金融，青岛的海洋渔业，深圳分行的珠宝行业，郑州分行的农副产品深加工和物流配送，昆明分行的玉石产业，均依托当地特色行业、特色产业，形成特色产业链金融生态，强有力地推动了当地优势产业的升级，深化了区域经济结构的调整转型。
不拘一格 小行业大事业

2012年6月，民生银行出人意料地成立了“石材金融事业部”。

能源、地产、交通、冶金，都是年产值在万亿元以上的传统行业，对国民经济具有举足轻重的影响力。五年前，民生银行开风气之先，在业内首次成立了四大行业金融事业部，将传统行业金融业务纳入专业化运营的轨道。

而石材只是建筑建材主要细分品种之一，占全部建材产值的10%~15%。2010年，全国规模以上石材企业销售收入2070亿元，实现利润154亿元。

由此，很多人质疑，石材行业每年产值不过上千亿元，与动辄万亿元的大行业实在不能比，值得银行如此“兴师动众”吗？

但民生银行相信：“小行业”里蕴含着“大事业”。因为房地产、能源是支柱性行业，以单个银行之力不可能轻易撬动，石材行业虽小，但对一家中型股份制银行而言，借力全产业链金融服务，主导这个年产值仅几千亿元的产业发展与整合，并成为该行业金融服务的领导者，却成为“可行”。

从“可能”到“能”，从“可行”到“行”，并不简单。民生银行花力气花心思做了两方面的深入调研：首先摸清行业情况和特点，其次找准角色定位研发业务模式。

经过调查，民生银行了解到，福建省泉州下属的南安市(县级)有一个水头镇，别看地方不大，却是全国乃至全球最大的石材集散地，在国际石材界都相当有名，有这样的说法：“世界石材看中国，中国石材看水头。”

民生银行迅速定位石材行业，成立了泉州分行水头支行，虽然成立水头支行的初衷是为了做特色小微支行，可是经过摸索，民生银行发现这里大有商机：石材产业以矿山开采为起点，中间经过荒料流通贸易、板材生产加工、石材产成品流通贸易、装修装饰工程安装等多个环节到达最终用户，具有清晰的产业链条。而随着城镇化进程加速及消费结构升级，石材作为高端建筑装饰材料被广泛应用，在未来10至15年石材需求仍会维持高速增长，据预计，到2015年销售收入预计超过4000亿元。

在民生银行看来，全国各地区有很多产业具有广阔的发展空间，但缺乏一个推力助其升级、整合，做大做强，而金融服务应该成为这些优质产业快速发展的重要推力。

勇担责任 助推产业升级

2011年，民生银行相继设立了两个“冷门”事业部——现代农业事业部和文化产业事业部。与此前设立的冶金、交通、能源、地产四大行业事业部相比，新事业部所涉及的两个行业均为信贷领域的传统冷门行业，信贷需求旺盛，但信贷需求总量相对较少，且由于行业的特殊性，大部分贷款申请者的资质不符合一般的授信标准，且由于银行本身也缺乏熟悉这些行业的专门人才，因此也容易造成信贷领域的经营风险，容易出现不良贷款。

但民生银行认为，这两个行业都是未来的朝阳产业，而在国家相关扶持政策支持下，银行业在这两个产业的发展潜力巨大。因此民生银行决定开拓新领域，通过设立两个事业部，用事业部制把两个行业的上下游产业链整合起来，设计最专业，最符合这两个行业自身特点，且具有可操作性的金融产品，不仅可以与这些行业共同成长，更可以从制度上最大程度地规避可能出现的信贷风险。

2004年以来，中央连续发布7个关于支持农村经济发展的1号文件，使得我国已经形成了一个国家农村改革发展政策体系。对于传统行业中的朝阳产业，民生银行表示，将从战略上和业务层面积极支持农业企业的提升，探索金融支持农业产业发展的有效途径，不断提升金融支持现代农业发展的前瞻性、科学性和全局性，丰富农业农村经济发展的金融服务，并为有关方面提供理论和实践参考。民生银行将在“十二五”期间和未来10年内提供一揽子金融服务方案，以支持农业的产业化、现代化。

2010年3月，中国人民银行等九部委联合发布《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》，首次从国家政策层面提出加大金融支持文化产业力度，推动金融业与文化产业全面对接。2011年10月份举行的十七届六中全会又提出，到2016年文化产业占GDP的比重达到5%，推动文化产业成为国民经济支柱产业。

为顺应这一趋势，2011年初，民生银行成立文化产业金融事业部，通过创新性的方式为文化产业发展提供金融支持。

面临文化大发展这一历史性机遇，民生银行认为我国文化产业的细分领域已经具备产业化、市场化条件，金融介入的时机基本成熟。民生银行还将进一步探索“文化银行”的商业模式，创新业务审批机制、完善内部评级体系，从而提高文化产业金融服务水平。

超越梦想 引领变革方向

2012年下半年，民生银行加快改革转型的步伐，6月28日，分别在青岛、厦门成立海洋渔业和茶叶金融中心，这是民生银行在现代农业领域快速布局两大细分行业的战略举措。

选择海洋渔业和茶叶行业，是民生银行紧跟国家政策、高瞻远瞩、敢于创新、勇于实践的最好体现。当前，作为国民经济重要组成部分和沿海地区支柱产业的海洋渔业，以及跨越三产（现代农业、食品工业、健康及文化产业）的茶叶，都正处于产业升级和战略转型的重要机遇期，大量的民营企业和成千上万的小微商户的金融服务需求也正好契合了民生银行“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位。

但即便是上述两个系统性风险较小的弱周期行业，目前市场整体发展情况仍不容乐观：主体松散，行业格局尚未成型。这让民生银行既看到机遇，又谨慎审视其中的风险。

为此，民生银行认为必须针对该行业在地区的发展进行全产业链开发及全流程链式覆盖。在商业模式上，对这两个行业的布局将围绕产业链核心企业，带动其上下游辐射的数家中小企业，覆盖几十、上百乃至上千呈扇形的小微企业，并在累积客户的过程中，注重产业链的横向和纵向延伸，对大中型客户和小微客户实行联动开发和封闭运作。

据悉，民生银行今年下半年将与地方政府联手再发行500亿元小微企业成长债，并在年内建设2000家城市商业合作社。

除了石材、海洋渔业、茶叶，民生银行还密切关注煤炭、汽车、珠宝、白酒、乳业、物流等细分行业，以全产业链金融服务的方式，不仅仅提供贷款，还有结算、理财、财务顾问、发债、上市、撮合等全面服务，推动金融与实业直接结合，打造银行核心竞争力。