创新“银政保”合作模式 建立多方协作服务体系

2010年，国开行广西分行在广西首创中小企业银团贷款，作为牵头行，陆续与桂林银行、广西北部湾银行、广西农村信用合作联社签订总计30亿元的合作协议，引导各方资金实现对中小企业的融资支持，有效地解决了中小企业单家贷款融资额度低的问题。

今年，国开行广西分行又与广西北部湾银行建立了“批量授信、委托代理”的银银合作机制。根据合作协议，国家开发银行一年内将安排10亿元贷款用于支持广西小微企业发展，而广西中小企业、个体工商户、自然人、农户将可以通过北部湾银行向开发银行申请单笔额度不超过100万元的贷款。

近日，记者在广西金融机构服务中小企业的调查中发现，近年来，国开行广西分行发挥自身优势，为破解中小企业“融资难”主动作为，积极创新体制机制，持续实施金融产品创新，助力中小企业不断发展壮大。

广西区内一批小额贷款公司的开业运行，能在一定程度上缓解中小企业及微小客户化解融资困局，弥补该类客户贷款难的现状。国开行广西分行通过对区内小额贷款公司的实地调研，了解到小额贷款公司存在着很大的融资需求和融资缺口。对此，该行逐步形成了在自治区金融办推荐的基础上，以小额贷款公司作为转贷平台向用款人零售发放小额贷款，并由小额贷款公司承担还本付息责任的转贷款模式，逐渐形成了可应用的产品体系。

从2010年起，国开行广西分行积极创新“银政保”三方小额贷款合作模式，发挥自治区金融办的组织协调优势、担保公司的担保优势和小额贷款公司贴近客户的优势，以灵活、快捷的经营模式、以转贷款模式解决区内小额贷款公司融资难题。2011年4月，该行与自治区金融办签订了《小额贷款业务合作协议》，确定合作额度为20亿元，并成立了小额贷款业务基地，为开拓中小企业业务新领域奠定了良好基础。

近年来，国开行广西分行坚持金融社会化理念，整合社会各方资源，建立起政、银、企等多方协作的金融服务体系，在南宁、柳州、桂林等地推广“政府+银行+中小企业服务中心+担保公司”的中小企业批发业务模式，将政府的组织优势和自身的融资优势相结合，通过政府的组织增信，降低了区内中小企业的融资门槛和融资成本，既发挥了国开行贷款资金的“民生”效应，又实现了政府支持中小企业的政策目标。目前，该模式已经成为南宁、柳州、桂林地区中小企业融资的重要渠道，累计发放贷款23.6亿元，占分行中小企业贷款发放额的42%。

为破解中小企业“融资难”，国开行广西分行主动作为，创造性地设计了中小企业“两台一会”统贷模式，在控制好风险的同时支持了广西中小企业发展。

“两台一会”统贷模式的核心是建设合作机构和建立合作机制，成立以中小企业服务中心为统贷平台、担保公司为担保平台、信用协会为公示平台的“两台一会”机构，在此框架下，由工信委牵头成立“两台一会”中小企业贷款平台深化建设工作领导小组和中小企业发展贷款项目联合审查小组，负责筛选中小企业贷款项目，经过担保公司和服务中心的调研及工信委审批后向国家开发银行广西分行推荐。

业内人士介绍，该模式利用资产池的风险分散作用以及政府政策风险转移功能，解决了因风险大而难以通过银行审批的问题；利用“金融社会化”理念，统筹政府、社会各方力量，解决了业务成本大导致的惜贷问题；将原“财政补贴资金”转变为风险分担资金，大大提高了政府财政资金支持中小企业的效率。

据了解，作为统贷平台的中小企业服务中心利用自身行政资源及已经建设运营的贷款申请系统，在辖区内动员几乎全部贷款企业向开行申请贷款，覆盖面非常广。广阔的覆盖面确保了优质企业源源不断地进入开行视野，从源头上保证了信贷资产质量优良。截至今年上半年，通过统贷模式已累计发放中小企业贷款73.35亿元。