银监会数据显示，2003年~2012年，中国银行业总资产规模从28万亿上升到134万亿，增长378.57%，高速增长明显。截至2012年底，银行业总资产133.6万亿占2012年国内生产总值（GDP）51.9万亿的257.42%，银行业影响着国内经济生活的方方面面，左右着国民经济增长的脉搏。银行业的快速健康发展，是中国进入金融时代的最好证据之一。

 

中国银监会发布2012年《中国银行业监督管理委员会2012年报》，数据显示2012年银行业整体呈现稳健发展的良好态势，但银行业风险反弹压力有所增大，银行业将继续着力提升对实体经济的服务能力。

 

银监会早前发布的中国银行业运行报告（2012年度）显示，2012年，商业银行运行平稳，资产负债规模继续增长，经营利润增速放缓，银行体系流动性比较充裕，资本充足率稳步上升，资产质量总体保持稳定。中国银监会在4月23日发布的2012年年报数据也显示，2012年银行业整体呈现稳健发展的良好态势。

 

银行业爆发性量增长

 

截至2012年底，我国银行业金融机构共有法人机构3747家，资产总额133.6万亿元，同比增长17.9%，负债总额125.0万亿元，同比增长17.8%。银行业金融机构不良贷款余额为1.07万亿元，较年初增加234亿元；不良贷款率为1.56%，同比下降0.22个百分点。其中，商业银行2012年末不良贷款余额为4929亿元，比年初增加647亿元；不良贷款率为0.95%，与年初基本持平。2012年，商业银行整体加权平均资本充足率13.25%，同比上升0.54个百分点；贷款损失准备金余额1.46万亿元，比年初增加2653亿元；拨备覆盖率295.5%，同比上升17.3个百分点，抵御风险能力普遍上升。

 

银监会数据显示，2003年~2012年，中国银行业总资产规模从28万亿上升到134万亿，增长378.57%，高速增长明显（见图1）。

 

银行业总资产133.6万亿占2012年国内生产总值（GDP）51.9万亿的257.42%，银行业影响着国内经济生活的方方面面，左右着国民经济增长的脉搏。银行业的快速健康发展，是中国进入金融时代的最好证据之一。

 

根据银监会2011年年报显示，截至2011年底，我国银行业金融机构资产总额113.3万亿元，同比增长18.9%，负债总额106.1万亿元，同比增长18.6%，所有者权益7.2万亿元，同比增长23.6%。商业银行整体加权平均资本充足率12.71%，同比上升0.55个百分点，390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，同比减少1904亿元，不良贷款率1.77%，同比下降0.66个百分点。商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，同比增加2461亿元，拨备覆盖率278.1%，同比提高60.4个百分点，风险抵补能力进一步提高。

 

在中国银监会网站公布的2013年1-3月银行业金融机构资产负债情况表（境内）中显示，银行业金融机构1-3月的总资产为40.4万亿元，比上年同期增长率为17.5%，负债总额为37.8万亿元，比上年同期增长率为17.4%。

 

从量增长到质增长

 

从业绩增长上看，尽管银行业利润增速有放缓趋势，但持续稳步增长特征明显。

 

4月24日，民生银行公布今年的一季报，报告显示，第一季度公司实现归属于母公司股东的净利润110.15亿元，同比增加18.43亿元，增幅20.09%，基本每股收益0.39元。

 

对比民生银行2008年~2012年年报收益看，2008年~2012年，民生银行净利分别是78.9亿元、121亿元、175.8亿元、279.2亿元、375.6亿元，对应每股收益分别是0.42元、0.63元、0.66元、1.05元、1.34元，银行业利润稳步上涨。

 

值得指出的是，银行业自2011年起，利润呈爆发式增长特点。

 

从收入结构方面来看，今年一季度，民生银行实现营业收入288.77亿元，同比增加38.42亿元，增幅15.35%。其中，净利息收入201.14亿元，同比增加11.44亿元，增幅6.03%；净非利息收入87.63亿元，同比增加26.98亿元，增幅44.78%，占营业收入比重达到30.35%，较上年同期提高6.12个百分点；其中，手续费及佣金净收入72.00亿元，同比增加20.62亿元，增幅40.13%，占营业收入的比重达到24.93%。

 

截至一季度末，民生银行资产总额达到3.30万亿元，比上年末增长2.74%；负债总额3.12万亿元，比上年末增长2.39%。发放贷款和垫款总额1.44万亿元，比上年末增长3.70%。吸收存款总额2.10万亿元，比上年末增加1715.61亿元，增长8.91%。到一季度末，公司小微企业贷款余额达到3542.73亿元，比上年末增加373.22亿元，增幅11.78%；小微客户数达到116.26万户，比上年末增长17.16%。

 

而从不良贷款率来看，民生银行一季度控制的较为平稳。截至一季度末，民生银行不良贷款余额109.22亿元，较上年末增加3.99亿元，不良贷款率为0.76%，与上年末持平；拨备覆盖率为324.51%，比上年末提高9.98个百分点；贷款拨备率达到2.47%，比上年末提高0.08个百分点。

 

民生银行的快速增长，只是众多银行业机构中的一个缩影。其快速增长，折射出整个银行业快速发展的特点。从民生银行不良贷款率持平、拨备覆盖率与贷款拨备率健康增长的情况看，近年来，我国银行业整体呈现稳健发展的良好态势。

 

银行业风险整体可控

 

2012年，针对银行业风险反弹压力有所增大的趋势，银监会围绕平台、房地产、流动性、案件、表外业务和信息科技六大重点风险，有针对性地强化监控、严密布防；同时对新暴露的少数行业信贷风险、少数企业集群风险和少数地区的民间融资、企业担保等风险苗头，稳妥应对，严守不发生系统性和区域性金融风险的底线。

 

数据显示，2012年我国银行业金融机构不良贷款余额为1.07万亿元，较年初增加234亿元；不良贷款率为1.56%，同比下降0.22个百分点。不良贷款增加集中在部分地区和行业，没有出现全国大范围反弹。总体来看，不良贷款风险可控，一方面，不良贷款总量有限且上升较为缓慢，商业银行1%左右的不良率，与全球主要经济体相比仍处于较低水平；另一方面，银行业风险抵御能力较强。

 

银行业2013年可能要面对更多的风险。今年一是要严防信用违约风险；二是严控表外业务关联风险，严格监管理财产品设计、销售和资金投向，严禁销售私募股权基金产品；三是严管外部风险传染，重点防范民间融资和非法集资等外部风险向银行体系传染渗透。禁止银行业金融机构及员工参与民间融资，禁止银行客户转借贷款资金。

 

业内人士表示，中国经济仍处于初期局部复苏阶段，中小企业还款能力没有根本好转。今年的不良贷款可能将继续上升。但没有变为大面积坏账的风险，资产质量总体风险可控。今年银行要防止在房地产等重点领域中，出现大面积的不良贷款反弹。

 

银监会表示，2013年将会继续严守风险底线，提高服务实体经济效能，近期也将特别做好四川雅安震区灾后重建的信贷支持。

 

银监会要求银行业全力保障灾区金融服务，指导四川银监局迅速采取措施引导灾区银行业金融机构尽快恢复营业，对灾区群众办理业务等开设绿色通道，全力保障灾区金融服务。且多家银行则推出了针对灾区推出的减缓受灾借款人的债务负担宽限举措。

 

不过，有分析指出，随着产业更新换代周期缩短，技术进步，生产效率提高，经济发展对资金供给的效率越来越高，银行业应加快业务模式的更新，提高资金供给效率，避免脱媒趋势扩大化。

 

强化实体经济服务作用

 

进入金融时代后，银行业服务实体经济的功能，应该得以加强，而不是被弱化。

 

2012年以来，银监会通过监管政策引导银行业金融机构根植于实体经济，提升对实体经济的服务能力。截至2012年底，小微企业贷款连续3年实现“两个不低于”目标，涉农贷款连续4年实现“两个不低于”目标，战略性新兴产业、绿色经济、节能环保等领域的贷款增长明显，为实体经济稳增长、调结构发挥了积极作用。

 

2012年，国务院金融工作会议提出了金融服务于实体经济的要求，2012年银行业金融机构、特别是大型银行积极调整信贷结构，加大对“三农”、小微企业、十二五规划确定的重大项目以及文化产业、战略性新兴产业、消费结构升级和民生领域等方面金融需求的支持力度，服务实体经济成效卓著。

 

中国银监会下发关于银行业服务实体经济的指导意见要求，2013年银行业在信贷投放上支持扩大内需、结构调整、低碳经济、城镇化建设等领域。2013年是全面贯彻落实党的十八大精神的开局之年，必须以提高经济增长的质量和效益为中心。所以，银行业在服务实体经济方面也必须提高质量和效益。

 

银监会表示，今年将积极贯彻中央精神，积极鼓励民间资本进入银行业。目前，民间资本持股占比在中小商业银行已近五成，在农村合作金融机构超过90%，对银行业金融机构优化股本结构、提高治理水平产生积极的影响。

 

2012年，我国GDP达到51.9万亿规模。近年来，我国GDP总量保持上升，但增速有所放缓，这对银行业服务实体经济提出了更高的要求。

 

今年以来，银行业在服务实体经济、推进改革转型、维护金融稳定等方面成效明显。2月末，银行业金融机构涉农贷款余额18.1万亿元，同比增长19.7%。3月末，用于小微企业的贷款余额15.5万亿元，同比增长21.1%；保障性安居工程贷款余额7006亿元，同比增长34.6%。中西部地区贷款增速继续高于东部地区。

 

要提高服务实体经济方面的质量与效益，需要进一步提升大型银行服务实体经济的水平。具体而言，在信贷投放上支持扩大内需，尤其是大力发展消费信贷业务，从而为消费平稳增长提供坚实的基础。

 

根据部署要求，银行业在经济发展过程中，应着力从多个不同角度对经济的服务作用。在促进产业结构调整方面，应加大对战略性新兴产业、先进制造业以及现代服务业提供金融支持。在支持低碳经济方面，通过绿色信贷业务，优先支持国家节能环保重点工程或重点项目。在支持城镇化建设方面，要探索城镇交通、通讯、能源、水务等基础设施建设商业化融资模式，重点支持符合国家产业和环保政策、有市场、有需求、可持续发展的企业。

 

记者 张璐