多样化服务模式支持城乡一体化发展

近年来，城商行以其特有的地理优势，在对涉农金融业务不断探索的过程中，通过不断创新服务模式、打造特色产品，以提供城镇化建设配套金融服务、创新涉农贷款模式等独特方式，在“三农”金融服务领域积累了丰富的经验。

近年来，在中央的高度重视及相关金融管理部门的引导下，我国“三农”贷款规模实现了较大幅度增长，且涉农金融生态环境日趋改善。这其中，城市商业银行以其特有的地理优势，在对涉农金融业务不断探索的过程中，通过不断创新服务模式、打造特色产品，以提供城镇化建设配套金融服务、创新涉农贷款模式等独特方式，在“三农”金融服务领域积累了丰富的经验。

支持“镇域经济”建设发展

“镇域经济”是指一个乡镇行政区域内的经济，是区（县）域经济的重要单元，也是联接区、县、村经济发展的枢纽。为此，将“镇域经济”作为突破口，实现对城乡一体化金融服务的支持，成为许多城商行切实服务“三农”发展的选择。

北京银行就是其中的典型代表。“在经过长达两年的调研与筹备之后，自去年开始，我们与北京各郊区县、镇政府展开了全面战略合作，通过‘政策扶持、产品创新、模式专属’等措施，开创了银行支持新农村建设的崭新服务模式。”北京银行郊区管理部总经理刘学娥在接受记者采访时表示。

据了解，去年8月，北京银行携手北京市农村工作委员会、中国人保财险，为支持北京“三农”暨“镇域经济”金融服务进行了签约。在项目正式启动的第一个月，该行郊区支行与京郊12家有影响力、带动力和发展潜力的重点乡镇签署了《镇域经济建设战略合作协议》，支持“镇域经济”总体规划、推动新农村改造进程，全力扶持农户贷款。随后，各签约支行通过组织开展金融知识下乡、金融服务与中小企业对接会等多种形式，推动了项目的落地。

根据北京郊区经济特色与市场需求，该行创新推出了“荐信贷”、“厂房贷”和“农乐贷”三款“镇域经济”专属特色融资产品。其中，“荐信贷”和“厂房贷”直指中小企业融资难题，“农乐贷”专门针对特色产业集群。2012年10月，顺义区牛栏山镇北京升华电梯有限公司首笔“荐信贷”产品操作上线，意味着“镇域经济”中小企业特色产品在营销管理、流程设置和风险把控等方面取得了初步成效。截至去年年末，北京银行发放共计1966万元的“荐信贷”特色产品，大力支持了一批涉农小企业的发展。

创新农村土地流转金融模式

在农村经营体制改革中，土地流转一直是市场关注的焦点。不久前发布的中央“一号文件”中提到，“鼓励和支持承包土地向专业大户、家庭农场、农民合作社流转”。农业部也对此表示，未来将进一步加大对种粮大户及农民合作社的扶持力度。

事实上，自2009年开始，不少城商行将农村土地流转运作作为支持“三农”发展的工作重点，已经取得一定成果。

山东省潍坊市下辖的寿光市是我国著名的蔬菜之乡，全市耕地面积141万亩，其中蔬菜播种面积达80万亩，年产量40亿公斤，市场营销范围辐射全国。寿光地区不仅农业经济较为发达，还有集约化发展的趋势，农户和企业需要大量资金来投入生产、改进技术和增加机械化水平。然而，因缺失传统抵押物，融资难曾经一度困扰当地农业经济的发展。

自中共十七届三中全会明确肯定了农村土地可以流转后，潍坊银行以此作为突破口，积极开展农村综合配套改革试点，率先创新推出了以蔬菜大棚、承包地等为抵押的农村土地流转新型贷款方式。

“我们农村土地流转业务创新的市场定位很明确，就是立足‘三农’。而广义的‘三农’不仅包括传统的‘小三农’客户，更重要的是面向新兴产业，重点向规模化的龙头企业、生态农业产业链倾斜，同时兼顾技术含量高、发展前景好的民营中小微企业，即‘大三农’经济。”潍坊银行副行长李建卫说。

2009年初，结合自身发展战略和农村金融服务现状，潍坊银行董事长亲自挂帅成立了“农村土地流转贷款课题组”，并在寿光支行成立专门服务农村土地流转业务的“农村客户部”，抽调员工专职从事土地流转工作。据李建卫介绍，在当地政府的鼎力支持下，该行已经陆续推出了“大棚金融”等8项农村土地流转系列创新产品，切实有效地拓宽了“三农”融资渠道。截至目前，该行累计为550家农户和农村企业办理土地流转贷款金额达7.1亿元。

打造“三农”特色金融品牌

为贯彻中央“一号文件”精神和银监会通知要求，接受采访的城商行业内人士均表示，已经为2013年服务“三农”发展提出了具体的工作目标。“今年，我们将进一步加大涉农信贷的投放力度，目前已经明确2013年全行涉农贷款新增投放不低于15亿元，增幅不低于24%的工作要求。”李建卫表示。

增加涉农贷款投放量只是目标之一，更重要的是通过创新服务模式，努力提升“三农”金融服务质量，打造特色金融品牌。记者了解到，北京银行今年在服务“三农”方面，除了继续加大贷款投放力度，还将全力打造“链动京郊”这一特色金融服务品牌。

“这项全新的金融理念，涉及到管理、营销、产品各个方面，其中重点打造‘四链’，即‘政策链’、‘镇域链’、‘产品链’和‘农合链’。借助北京市支农政策，广泛链接涉农业务，让涉农惠农政策通过银行的金融平台与农户链接起来；选取特色乡镇深度合作，细化服务方案与措施，以银行的服务品牌将乡镇政府与村委会、农户链接起来；借助“镇域金融”的专属产品，将签约乡镇政府通过银行的金融服务把中小企业链接起来；做好各区县农业合作社、农合中心的金融服务，用创新的金融产品及服务模式，将农合组织按行业、产业分不同类别链接起来，形成具有郊区特色的农合链条。”刘学娥说。

为了进一步强化对农村金融工作的组织领导，潍坊银行也将于今年在总行设立独立的农村金融中心，并将专业合作社、农业产业化龙头企业、种养大户作为该行下一步农村金融突破的重点对象。