警惕民间融资等外部风险向银行体系渗透

平安银行在温州投放的贷款，不良率再创新高！

民间金融发达的温州，由此再次进入聚光灯下。

制造业不景气、老板“跑路”频频……曾经风光无限的“温州奇迹”，如今光景不再。不断上升的银行不良率，显示出了温州民间金融残酷的另一面。

这一变化表面上似乎起因于制造业成本上升、销售不景气，但从上百个“跑路”老板的负债情况看，则大多发端于民间借贷投资数额庞大或相互担保、资金链断裂，而非仅仅为生产经营所困。

让人忧心之处正在于此。当2013年全国银行业监管工作会议强调，今年必须“重点防范民间融资和非法集资等外部风险向银行体系传染渗透”，以守住不发生系统性和区域性风险底线时，平安银行在温州恶化的资产质量显然向银行业敲响了这方面的警钟。人们注意到，目前排在平安银行被告席上的企业多达54家，这些案件的背后，大多与民间互保链条断裂，银行回款困难有关。近两个月内，以平安银行温州分支行作为原告的金融纠纷案达40起，平均不到两天开庭一场，密集程度前所未有。平安银行在温州的不良率究竟会恶化到什么程度，外部风险会否向平安银行体内其他地方传染渗透，随着案件审理的推进和审结，或许谜底会很快揭晓。但平安银行何以会陷入如此多的金融纠纷案件，不仅平安银行要反思，其他商业银行也应从中找出自己的影子或吸取其教训。

平安银行在温州遭遇的不良率上升困境，并非个案。作为在温州占据10%左右市场份额的浦发银行，去年全行增加的不良贷款也主要集中在温州。除了平安银行和浦发银行外，另外两家银行——广发银行和建设银行同样在温州有着高企的不良率。三家股份制银行和一家国有商业银行，看起来它们在温州发生的不良贷款占全行总资产的比例都微不足道，区区不良贷款也不会对全行经营发展产生太大影响，但“千里之堤，溃于蚁穴”的教训，银行业不应忘记。股份制银行也好，国有商业银行也罢，各家银行的总资产固然庞大，冲销不良贷款的能力也没有问题，但“蚁穴”何以出现在本行，外部的风险会不会通过民间互保链的断裂，向银行体内传染和渗透，却不能不引起高度警惕。

商业银行分享过经济高速增长的成果，也习惯了高增长时代的贷款投放思路