中国试点银行打通"资金池" 降低企业成本

据经济之声报道，中国银行业的境外业务再次向前迈了一步，全球现金管理的重要组成部分，企业跨境外汇资金归集试点目前已经取得成功，试点银行帮助试点企业打通国内国外两个资金池，降低了外汇利用成本，22日试点作为银行之一的中国银行介绍了这项业务的相关情况。

全球现金管理，指的是跨国经营的银行给跨国企业提供的资金归集服务。银行会帮企业将分布在各个国家分公司的现金，集中在一个资金池里。

理论上，只要是跨国银行都可以提供这种金融服务，但是在中国，由于人民币在资本项下没有实现完全可兑换，跨境资金流动并不完全自由，之前中国的银行没有这类业务。去年，外管局批准中行、工行合作试点全球现金管理。

中国银行公司金融总部国内结算产品总监林宏说，越来越多走出去的中国企业，由于境外业务发展迅速，挣了不少外汇，他们急需这样的金融服务。

林宏：像华为、长虹，这些客户在外面都有很多销售网络，大型的国企和民企，一般都有数以百计的销售网点在外边，日常的经营销售会形成很多的现金流。它为了方便都会在境外设立现金池。

然而在目前的外汇管理政策下，这些境外资金并不能被国内集团总部好好利用。由于企业每一次将境外的外汇转入国内都要报请外汇管理部门审批，因此实际上这些走出国门的企业的境内境外资金是不能相互流动，甚至有时明明在另一边有存款，仍然还要贷款。中行公司金融总部现金管理产品团队主管任琳娜介绍， 打通两个资金池的要求目前很迫切。

任琳娜：境内的资金不能流出境外，境外的资金不能流向境内，是两个资金池分开运作，没有一条资金通道可以使这两块资金进行有效地互通，有效地进行运作。

截至目前，有13家试点企业选择这一金融服务。北京师范大学金融系主任贺力平说，这当然有利走出去的中国企业。

贺力平：以前需要审批，每一笔交易需要审批，现在不用了，现在只要在额度范围内你就不需要审批，当然对企业是一个节省成本的好事情了。

贺力平认为，这次试点也是迈向资本项下完全可兑换的重要一步，最终的目标是备案取代审批。或许未来将有更多中国内地银行，为企业提供这项服务。

贺力平：大多数发达经济体没有审批制了，额度也没有了。但是银行必须要及时上报交易记录，谁换了多少、从什么货币换到什么货币、时间等国外的监管部门都要掌握。