义乌银行业渠道“下沉”或将加剧行业竞争

“义乌小额贷款公司的投资年收益20%左右，这绝非是投资者的意图，终极目标应该是转制村镇银行。”一家义乌经营能力尚可的小贷公司总经理告诉记者，在义乌这样的投资环境里，股东是不会满足于20%的收益，而像这样的小贷公司已经有4家开业，多家待批。

据义乌银监办相关人员透露，义乌筹建村镇银行的步伐正在加快，最快将于2013年春正式开业，而主发起人为杭州联合银行。为此，不少义乌金融人士分析认为，义乌也是国家级贸易改革试验区，从温州金融改革的迹象看，短期内转制问题难以实现根本性突破。不过，随着村镇银行将金融服务的渠道“下沉”至民间资金更为宽裕的义乌村镇区域，围绕义乌市场而展开的各级城市商业银行将迎来更为激烈的市场竞争，甚至会提前进入洗牌阶段，告别义乌银行业的“蓝筹时代”。

杭州联合银行是第一大股东

15家义乌民企入围，正在接受审核

义乌市银监办向记者证实，义乌首家村镇银行暂命名为“义乌联合村镇银行”，其主发起人是杭州联合农村商业银行，持股比例为40%，其余拟定的19个股东中有15家义乌企业，基本上都是义乌行业内较有名的企业，如“金鑫实业”、“新光集团”、“博尼服饰”、“真爱毛纺”、“贝克曼集团”、“华统集团”、“棒杰股份”等，目前义乌企业持股比例为43%。

而就在此前，义乌联合村镇银行刚召开了发起人大会。义乌银监办主任徐佶告诉记者，初步筛选阶段有15家义乌企业入选，接下来银监办将对这些企业进行更细化的审核工作，例如对外投资比例不得超过净资产的50%；资产负债率不能高于70%；信用记录良好，有稳定的盈利能力，未来要有补充资本的能力等等。如果不符合条件的，也同样会被剔除。所以15家还只是现阶段的一个数字。

有知情人士透露，义乌民企对村镇银行的投资热情高涨，在参股报名阶段就吸引了20余家义乌企业前来报名，主要为饰品、针织、服饰、工艺品等行业的龙头企业。包括“新光集团”、“棒杰股份”在内的多家此前已设立了小额贷款公司的企业也不愿错过这个大好的机会。
农村金融市场便于吸储

全省最富有的农村在义乌

2008年9月16日，义乌市正式发布《关于开展统筹城乡综合配套改革试点的实施意见》并明确指出，在2012年达到中心城区建成区面积达到100平方公里，城市化率达到70%以上；人均地区生产总值超1.2万美元，第三产业比重达到55%以上；85%以上的农村劳动力转移到非农产业。

据义乌市统计局抽样调查，义乌市农村居民2011年人均纯收入达到17121元，较上年增加2346元，同比增长15.9%，位列全省前茅。调查显示，中小企业一直是义乌农村二产业的“主力军”，面临不小的融资和贷款压力。义乌的“前店后厂”模式注定了义乌农村是“小微”企业的主战场。

“义乌的发展有历史特殊性，甚至可以说有钱人多数在农村。”棒杰小额贷款公司总经理金兆钢表示，村镇银行的出现将丰富农村金融市场的内涵，特别便于吸储和近距离服务客户。

义乌联合村镇银行筹建组办公室主任朱海荣认为，义乌的第一产业农业占比虽不大，但农村金融服务的需求并不小，市场有待进一步开发。此外，义乌发达的商贸服务业，更是大有文章可做。接下来，他们将深入农村，深入市场，积极为义乌小微企业和“三农”经济输血。

据朱海荣介绍，义乌联合村镇银行将选址于国际商贸城附近，这也是充分考虑到金融服务要贴近市场、贴近百姓的原则。未来义乌联合村镇银行还将在义乌各乡镇设立分支机构，增加服务网点，最大限度满足市场需求。

金融服务渠道“下沉”

义乌商业银行竞争剧增

有业内人士透露，义乌银行业不缺优质客户，缺的是稳定的存款来源，而民间信用体系的逐渐恢复，贷款客户即使资金周转困难，也会通过民间拆借还款，以获取速贷的信誉和时间，因此义乌银行业的坏账率始终维持在全省同行的较低水平，商业银行收益普遍不错。然后，一旦村镇银行在各地领域发力，那么对商业银行必然会带来影响。

2011年底，义乌全市金融机构本外币存款余额达到1809.7亿元，比2011年初新增308.9亿元，贷款余额1283.6亿元，比年初新增221.7亿元。截至目前，义乌已有银行业金融机构22家，这在县级市实属少见。村镇银行对于城市商业网点的结构性补充，提前将触角伸及城市商业银行未能触及之处，对素来业绩表现优良的商业银行形成的压力可想而知。

对此，义乌市银监办主任徐佶也表达了类似观点，她认为，村镇银行与各大城市商业银行在定位上有差异，但是在局部业务范围内是会形成竞争，长远看必然会加剧银行业的竞争。

浙江民泰商业银行综合管理部总经理许道虎告诉记者，村镇银行在网点上有优势，但是在银行其他功能比如结算、联网等方面无法与商业银行比较，对于银行的传统存贷业务确实有一定的冲击。