解密跨境资金流动中的现金“背包客”

深圳ATM机“喂不饱” 金融“水客”卷土重来

美国第三次量化宽松货币政策轻轻扇动翅膀，却无意间让大洋彼岸的深圳各家银行行长绷紧了神经。

今年9月底开始，热钱终结持续的净流出状态，转而源源净流入境内。在热钱流动过程中，地下钱庄是重要通道之一，而作为地下钱庄中最为古老的方式，以“蚂蚁搬家”方式进行跨境现金搬运的“金融水客”，也在近期重现活跃。相对于普通的跨境贸易水客，这批“金融水客”更为低调和神秘，但他们在跨境资金流动中的作用却不可小觑。在现行的管制体系下，暗流涌动的“金融水客”们也直接考验着目前的金融监管体系。

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无法“喂饱”的ATM机

“背包客”，这是深圳金融界对于地下钱庄中这批神秘的现金搬运工的称呼，而民间则称其为“人肉运钞机”。

12月5日上午9时30分，位于深圳华强北的中国银行深圳赛格广场支行网点内，6台ATM机同时开始加钞。众多持卡客户无声地排起长队，轮流取出现金。不到11点，已经有ATM机被取空了。

“每次加钞都根本不够用。”中行网点工作人员告诉记者，根据分行要求，他们网店每两天加钞一次，但往往在当天上午就被取光。这种状况并非仅仅发生在中行网点，记者调查发现，华强北片区内几乎所有的银行网点都“无一幸免”。附近的招商银行深圳振华支行最为严重，门口的5部ATM机中午时分只剩下一台还有现钞，其余的现金均已告罄。工作人员表示，他们这里每天加钞，但往往刚加完二三十分钟，就会被取光。

实际上，华强北各家银行网点，均为深圳各分行现金投放量最大的区域，但人民银行深圳市中心支行现钞管理部相关人士介绍，深圳地区的现金投放是由各家银行提出申请，人行根据储备数量向各银行进行下拨，各商业银行再根据各自的支行网点需求情况，进行再分配。由于华强北是深圳最繁华的商业区，因而成为深圳现金投放最密集的片区，但还是远远满足不了实际需求。

为何现金投放量与支取量之间存在如此大的差距？华强北各家银行相关人士均向记者表示，现钞的投放往往是根据实际需求量进行估算的，对于华强北的商户以及消费者而言，这些现钞是可以满足需求的。但在实际运行中，相当一部分的现金却被“背包客”们直接挤占掉了。

“背包客”，这是深圳金融界对于地下钱庄中这批神秘的现金搬运工的称呼，而其在民间则被称之为“人肉运钞机”。对于深圳的各家银行行长，“背包客”无疑是他们最大的梦魇。深圳一国有大行的相关人士告诉记者，“背包客”是该行运行中最大的困扰之一，也是令他最为头疼的一个群体。招行和中行的相关人士也向记者表示，每天现钞被早早取光就是由于“背包客”这一群体。

一位直接接触过“背包客”的银行人士向记者描述，与普通取款者不同，“背包客”们都十分低调，最显著的特征是身背一个黑色背包来盛放现金，这也是他们名称的由来。尽管各家银行对于每笔取款的额度限制不同，但人行对于每张银行卡取款上限为每天2万元，而“背包客”们轻松突破了这一限制。据介绍，“背包客”一般都是携带10多张甚至20张银行卡，其中很多卡都是以其他人的名义开办，而每次按照额度的最高上限取款，往往一个人在ATM机上操作半小时以上的时间，一下子取走几十万元，后面的排队者叫苦连天。“几个背包客下来，一台机器很快就被取光了。”

深圳建行华强北网点的行长告诉记者，为了应付这一群体，银行伤透了脑筋。有些“背包客”经常来，工作人员几乎都能认出来，于是他们一到银行就派人站在旁边盯着。一开始的确起到了震慑作用，吓走了一部分人，但很快“背包客”对此熟视无睹，明白银行也对他们无可奈何，继续大摇大摆旁若无人地取款。如今，建行改为实施“动态加钞”，每天刚开始不会全部加满，“背包客”只能取一部分，等他们走后银行再继续加钞。