建行“助保贷”助力济南中小企业发展

建行山东省分行行长助理、省分行营业部总经理朱治昌、营业部副总经理陈鹏、刘双与山东佳怡物流有限公司签署战略合作协议。

近日，建行商河支行成功为济南乡村绿洲有限公司等4户小企业发放首批“助保贷”流动资金贷款，金额总计2000万元，有力支持了小微企业发展，给当地经济注入了活力。

助保金贷款是建行为解决小微企业融资难、担保难量身定做的一种新型信贷产品，该产品充分运用政府增信平台，通过建立重点中小企业贷款的风险补偿机制，为中小企业发展提供全方位的金融服务，对构建政府、银行和企业的三方共赢局面将起到积极的作用。

增信平台助保金池降低企业融资成本

记者在采访中了解到，不管是信贷紧缩政策还是宽松政策，小微企业一直很难得到金融机构的支持。虽然小微企业需要的贷款资金不多，但由于没有足够抵押物，往往告贷无门。针对中小企业融资难、担保难、融资渠道单一等问题，建设银行山东省分行营业部大力发展“助保贷”业务，通过强化政府、银行和企业的有效互动，建立政府增信平台和助保金池，建行按助保金总额的10倍向入池中小企业发放贷款。这种运用总体信用解决个体信用不足的融资模式，在解决中小企业融资难问题上进行了积极有益的探索。

今年8月，济南乡村绿洲有限公司等商河的4户小企业获得建行山东省分行营业部发放的“助保贷”流动资金贷款，金额总计2000万元。“以前贷款要找担保公司，不仅要缴纳3%的担保费，还要缴纳15%-20%的保证金。建行推出助保贷业务，大大减轻了企业的负担。”商河一家企业负责人告诉记者。

记者了解到，建行助保贷业务不仅降低了企业的融资成本，而且让政府以小投入撬动大信贷资金流，进而带动地方经济发展。今年8月13日，建行山东分行营业部与商河县人民政府签订“全面战略合作协议”，通过政府、银行、企业三方合作，这种模式打造了主要基于“资金池”防范风险，带动批量化营销的全新小企业信贷模式。
强化风险缓释逾期先行代偿。

为更好为济南中小企业提供更专业细致的金融服务，建行济南小企业经营中心和各支行组织力量对济南规模以上企业数量及资金需求情况进行摸底整合，依据掌握的基本情况与政府机构共同确定客户选择标准，建立全面覆盖济南优质小企业客户群体目标客户库，为集中力量有效服务优质中小企业提供了强大的信息化支持和有力保障。另外通过政府部门推荐和该行主动合作方式，按照客户自愿组合的原则，该行还分批次组建了助保金池，有组织、有计划、有步骤的做好客户储备。

高效的工作必须要有一个高效的工作团队来完成。该行精心设计出支行分管行领导负责与政府部门协调沟通、小企业团队负责谈判、客户经理实际操作、济南小企业经营中心派驻专人协助工作的高效精细的服务流程，做到环环相扣、严丝合缝。另外在每一次“助保贷”业务开展前，济南小企业经营中心与风险条线会进行充分沟通，使业务条线与风险条线统一风险偏好，保证业务办理高效、顺畅。在加快处理流程环节，该行积极调整思路，在保证入池企业质量前提下缩短筛选时间，正常情况下要求助保金池组建后5个工作日内发起业务申请，对通过评分卡模式办理的要求5个工作日内完成放款，对需组织评级授信的业务要求10个工作日内完成放款。

众所周知，对于银行来说，做中小企业业务最大的难点就是风险管控。而建行的助保金贷款模式通过银行与地方政府合作，在政府推荐的基础上，共同组建小企业客户池，大大降低了银企信息不对称风险。同时建立了风险覆盖度高的助保金补偿制度，在贷款发生逾期时先由助保金账户资金先行代偿，助保金账户资金不足部分由政府风险补偿资金和银行按比例分摊，政府补偿比例不低于50%，有效降低了银行信用风险。另外，建行还通过采取定期召开联席会议的形式，密切与政府部门关系，加强沟通协作，建立信息沟通机制，使得银行对信贷资产风险的预警研判和风险处置能力大大增强。