高端客户青睐股票和银行理财产品

　　2月2日，瑞泰人寿的一份《中国重点城市寿险高端客户报告》引起理财市场热议。该报告将家庭可投资资产在50万元人民币及以上的人群定义为寿险高端客户，对分布在包括广州，深圳，北京，上海，成都，武汉和沈阳等全国重点城市的此类家庭，就其财富观念和投资态度进行了调查。

　　报告分析结果显示，国内高端客户群体具有非常明显的特征。首先，被调查者的年龄区间集中在40岁以下，个人税后年收入集中在50至99万之间或500 万以上，职业主要分布为公务员，教师和研究员。

　　其次，家庭构成显示，可投资资产在100万元以上的被调查者中，家庭成员数大多超过4人。此外，这类家庭对其未来的收入状况有较强的自信心，其中， 73%的被调查者表示对未来5年的收入水平有安全感，尽管有60%倾向认为未来中国经济形势喜忧参半，而健康问题也是该类成员最为关心的话题。

　　就投资中最重要的资产配置的调查显示，这部分人群的资产配置趋于多元化，但集中度仍然很高，其中，持有现金的被调查者占比为74%，持有股票的占 72%，采用定期存款的占68%，这个数据充分说明了中国高端投资群体在理财方面的两种极端特征，即极端保守和高风险并存。

　　一方面，不管是出于对未来的考虑还是传统习惯，存款和现金的高占比说明高端人群也保持了较高的储蓄率，另一方面，股票投资的高比例也显示了高端人员比较愿意承担风险，积极参与股市投资的状况。实际上，在过去的几年时间里，高端客户或将自有资金大量投入股市，或通过借钱炒股或卖房炒股的方式筹资投资股市。

　　数据显示，高端客户对待风险的区别较大。中度风险中度收益是最主流的风险态度，有将近50%的被调查者属于此类。此外，投资遵循保守方式的约有8%，为了获取高收益而愿意承担高风险的有20%。

　　由于风险态度的不同，高端客户在具体的投资产品选择上也有明显的特征。追求中度风险中度收益的客户对具有同等风险和收益的投资产品，例如保险，银行理财产品，黄金和公募基金情有独钟，投资占比均超过30%。随着高端客户自行理财能力的拓展，目前，期货和艺术品等需要更高投资技巧的产品也有超过10%以上的被调查者涉足。

　　就未来的投资计划，股票受到35%的被调查者的青睐，而在最倾向投资的产品名单中，公募基金专户理财和私人银行理财产品位居前两位，高端保险紧随其后。尽管调查结果显示，高端投资者对投资有比较多的认识，但是，仍然存在着不少投资误区，需要其对投资进行持续且更深入的了解和接触。