华夏银行小企业纯贷款业务余额超过千亿元

　　作为一家全国性中型股份制商业银行，华夏银行将服务小企业作为转型发展的突破口，致力于打造“中小企业金融服务商”，建立起以“小、快、灵”为特点的小企业金融品牌服务体系“龙舟计划”。截至2011年12月末，华夏银行小企业纯贷款业务余额超过千亿元，比2009年末翻一番，小企业贷款客户突破万户，已经为全国近16万家小企业提供了优质金融服务。

　　贴近市场，为小企业提供特色化、差异化金融服务产品

　　提起华夏银行，人们会马上想到“小、快、灵”，这一点正是华夏银行顺应小企业需求提出的金融服务特色。“小”即专注于小，满足每一个微小要求；“快”即致力于快，保证每一次快捷服务；“灵”即着眼于灵，支持每一项灵活变化。

　　2009年，华夏银行为小微企业客户专门打造了“龙舟计划”金融服务品牌，根据不同行业，企业发展的不同阶段推出“创业通舟、展业神舟、卓业龙舟”三大服务体系。“创业通舟”的对象是在创业初期，尚未建立起有效的企业信用，面临担保不足、融资难的小企业；“展业神舟”针对的是成长型企业，初步拥有一定社会信用度，需要多元化融资服务；“卓业龙舟”的对象则是发展到一定规模、社会信用度较高、现金流相对充裕、融资渠道较多、融资成本相对较低的小企业。在市场细分的基础上，每一家小企业可以找到最适合自己的融资方式。

　　目前，华夏银行已经开发出商圈贷、租金贷、连锁按揭贷、宽限期还本付息贷等15个系列小微企业金融服务产品。如在各类批发市场等小企业集中的区域，华夏银行推出“商圈贷”，由市场管理方或者行业协会、商会等提供担保，小企业之间联保联贷，在一定程度上解决了小企业贷款信息不对称的问题。

　　2012年1月，浙江绍兴鸿峰布业总经理杨爱红想在新开业的绍兴中国轻纺城北联窗帘市场租用一个新商铺，交了150万元租金，此时正赶上年底要和供货商结账，杨爱红手头已经没有剩余资金。“做生意的人讲究的是信用，马上快过年了，我这一年的进货款不跟厂家结了，我这信用就没了。上年年底结和第二年结完全就是两回事。”杨爱红当时非常着急，想到了银行贷款。她向华夏银行绍兴柯桥支行递交了贷款申请，银行建议她通过商会开具推荐信，找了几家熟识的同乡联保联贷，就很快给了她一笔急需的资金。

　　对接当地产业，华夏银行为企业量身定制金融服务。在四川，华夏银行推出原酒质押贷款，与近百家四川小微酒类企业建立合作关系，授信近10亿元。在云南，华夏银行与文化艺术交易平台合作，依托艺术品评估、质押、担保等金融信用体系，提供艺术品增值、保值服务。

　　持续创新，丰富小企业服务内涵

　　华夏银行始终将“与客户共成长”作为服务小微企业的核心，突破传统服务领域和模式，从小企业客户需求出发，全力为企业提供多元化服务，与客户共同发展，在为客户创造价值、帮助客户增值的过程中分享成果。

　　“对小企业的金融服务不仅限于贷款。今年开始，我们强化服务理念 ，将贷前授信调查报告升级为全面金融服务方案。在金融服务方案中，突破只关注风险的传统思维，而是更多地站在金融专家的角度，根据每一户小微企业实际需求，为小微企业量身定制包括资金结算、网上银行、POS、上下游客户服务在内的一揽子服务方案。无论小微企业是否通过贷前调查，其金融方案都将转入专人跟踪服务，对于暂不具备授信条件的小微企业，将由客户经理主动与企业取得联系，跟踪其经营状况，适时重新启动授信业务。”华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群说，“此外，今年我们还将为小企业提供更多非金融服务，包括财务顾问、法律咨询等。”

　　小企业经营者大多缺少经营管理知识、金融知识和财税知识。2011年，华夏银行针对小微企业发展中的瓶颈，组织开展了“小企业菁英训练营”活动，邀请北京大学光华管理学院为小企业主量身定制了专门课程，内容包括团队建设、财务管理、小企业融资、战略思维，帮助小企业“强身健体”，提升小企业市场竞争力。

　　2010年以来，华夏银行开展了“华夏之星优秀小企业先锋大汇”和“小企业成长加油站”系列公益活动。通过这些活动，银行更深入了解企业的需求，在满足企业融资需求的同时，不断探索各种方式提升小企业软实力。

　　小企业金融服务特色分行建设全面启动

　　2012年1月，华夏银行小企业金融服务特色分行建设全面启动，将绍兴、常州、温州分行转型为小企业业务特色分行。

　　特色分行进一步整合和发挥区域营销优势，明晰分支行的功能定位，分行定位为大中型企业客户的营销平台；支行定位为小企业客户、个人客户的营销平台，更好地发挥基层网点的辐射和服务功能。通过集中资源，将本地业务做熟、做专，迅速形成区域特色业务，摸索出小企业特色服务模式。

　　为支持小企业特色分行发展，华夏银行总行专门给予了系列支持政策：对小企业特色分行实施独立的绩效考核，实行单列的考核指标，进一步明确了对单户金额500万元以下小企业贷款和风险资产在全行计划外优先安排，并在加强小企业营销队伍、增加小企业专项宣传费用等方面给予支持。

　　对小企业特色分行，华夏银行设立独立的经营考核指标，从原先以存款、规模等考核为主，向以服务多少小微企业、发放多少小微企业贷款以及贷款的风险控制等方面转变，促使经营的重点转向小企业金融服务。

　　批量开发客户，建立高效的小企业贷款审批机制。在特色分行，华夏银行实行小企业授信业务差异化管理。通过设计标准化的产品，实现批量审批、批量放款、批量贷后检查。对于资料齐全、手续完备的批量客户在2个工作日内完成审批，单一客户在4个工作日内完成审批。

　　如今，特色分行发展已经取得初步成效。仅2012年1月，华夏银行绍兴分行就发放单户500万元以下小企业贷款近百户，贷款金额突破3亿元。下一步，华夏银行将总结、推广特色分行试点经验，促使更多条件成熟的分支机构适时转型为小企业特色分行，特别是在江浙等小企业密集区域，推进更专业、高效的小企业金融服务。

　　精确客户定位，建立小企业特色风险控制体系

　　小企业经营风险大，生存周期短，能否保持小企业贷款良好的资产质量显得尤为重要。华夏银行创新服务模式，在选择客户时注重依托核心企业、商会、市场/园区管理方等平台，借助对方专业管理信息，解决小企业贷款信息不对称的难题。

　　华夏银行将选择客户形象地比喻成“烧饼上找芝麻”。如果烧饼是一个行业、一个地区、一个产业或者一个大的集团公司，依附在它上面的星星点点的“芝麻”就是需要重点服务的小企业。华夏银行精确定位客户对象，通过自主研发的“资金支付管理系统”，整合企业资金流、信息流、物流，有效地缓解信息不对称的难题，快速有效地寻找到具有发展潜力的目标客户。

　　卢小群说：“服务小微企业不能仅仅注重企业的传统‘硬’指标，更应该立足小微企业长远发展，华夏银行将小企业管理团队能力、主营业务、产品的市场情况、技术含量等软性指标作为考量重点，为小微企业提供更多服务的同时，也为银行维护一批优质、固定的客户。”

　　“雪中送炭”之举体现出华夏银行与企业荣辱与共的气魄

　　温州银监分局副局长周青冥:在温州银行业中，华夏银行对小微企业的金融服务独树一帜。华夏银行市场定位较清晰，把小微企业贷款和金融服务当做中长期的经营策略，实行特色化的经营和差别化的管理。华夏银行的批量营销理念特色突出，通过与专业市场、核心企业等平台合作，为企业提供批量信贷支持，使小企业贷款的覆盖率、满意率、满足率得到提高。去年四季度至今年1月份，华夏银行总行加大了对温州分行的支持力度，新增8亿元小微企业贷款，并且在利率定价、不良资产容忍度方面也给予大力支持，使温州分行加大对小企业支持力度。华夏银行“雪中送炭”之举体现出一种与企业荣辱与共的气魄和远见卓识。

　　华夏银行对民生领域的支持奠定了政银合作的坚实基础

　　昆明市人力资源和社会保障局副局长闫晓陵:2011年下半年，昆明市政府与华夏银行合作开展小额担保贷款，支持劳动密集型的小企业，在去年信贷规模趋紧的客观情况下，半年时间内华夏银行就为21家劳动密集型小企业发放贷款超过4000万元。我们感受到华夏银行重视对民生领域的支持，这也奠定了政府、银行合作的坚实基础。评估企业时，针对劳动密集型小企业大多担保不足的客观难题，华夏银行考量企业经济“硬”指标的同时，还参考企业经营状况、发展前景等“软”指标，使更多的小企业得到金融服务。在实际操作中，华夏银行操作规范、效率高，及时为小企业送去信贷支持。

　　华夏银行操作流程顺畅合理，高效便捷

　　中国轻纺城乐清商会副会长兼秘书长王新生:借助华夏银行推出的“商圈贷”模式，乐清商会与华夏银行绍兴分行柯桥支行开展了良好合作。商会对商户知根知底，将优质商户“打包”推荐给银行，实行“联保联贷”，既解决了小企业抵押不足的贷款难题，又给银行信贷业务加上一层安全保险。对于商人而言，时间就是金钱，华夏银行操作流程顺畅合理，高效便捷，客户经理经常上门服务，在商户准备信贷资料过程中及时答疑解惑，提高效率的同时也向商户传授了财务知识。