视野决定高度

人物对话

当东亚银行（中国）有限公司合规总监刘芬知道记者想采访她时，犹豫了片刻说：“我不是能将工作和家庭平衡得很好的女性，也许我能谈的更多的是工作。”在东亚银行服务已逾十七个年头，她说这真是一段人生最美好的岁月。而在这家银行前、中、后台不同岗位上工作的经历，也使她在一次次角色的转换中不断开拓着视野。某种意义上说，视野决定高度。作为女性，她颇具才干，更有一种强烈的社会责任感。刘芬说，自己是非常幸运的：有幸见证了中国金融业对外资银行逐步开放的过程，也亲历了东亚银行在中国逐步发展壮大、实现许多业务零的突破的过程。在东亚中国成立之前，刘芬曾先后在东亚银行有限公司上海分行担任过信贷管理部经理、内部控制部经理、上海浦西支行副行长、分管信贷业务的上海分行副行长等职务。这位毕业于名牌大学的高材生，其职业履历也是几年上一个台阶。她本人却认为这是事业上打基础的阶段，没有太多渲染的必要。

发展中的责任

如果认识到刘芬已经将在东亚银行工作的经历视为自己生命中很重要的一部分，那么我们就不难理解，东亚中国的重要转折同样也是她的重要转折：刘芬作为筹备组重要成员之一参与了东亚中国法人改制的筹建工作，2007年4月东亚中国成为第一批改制成功的本地注册外资法人银行。根据《外资银行管理条例》的规定，外资法人银行可以全面从事外汇和人民币业务，包括对中国境内公民的人民币业务。至此东亚中国和刘芬自己都面对着一个将事业推向新高度的广阔天地。正值此际，刘芬被任命为东亚银行有限公司上海分行行长兼东亚中国人力资源部总经理。也在这个时候，刘芬的视野开始不仅仅关注银行业务的发展，也延伸到银行作为企业公民的社会责任。她说这不是一时的心血来潮，她坚定地对记者说，外资银行在中国不仅仅要发展业务，获取利润，还需要自觉地担负起社会责任，只有这样才能走得更远。当企业自身和每个员工都不遗余力地从一点一滴做起时，点滴关爱也可汇流成河，对整个社会的贡献就能有目共睹。刘芬自己也身体力行地践行这一理念。她除了自己长期资助一个贫困家庭孩子的学费以外，也在银行内部积极参与并推动慈善公益活动。2008年中国南方地区发生严重冰雪灾害及四川汶川发生特大地震灾害时，东亚中国及其员工赈灾捐款的数额分别达到了人民币122.29万元和400万元。时任人力资源处总经理的她，为组织全行员工捐款活动不遗余力。

为更加系统性、战略性地规划和开展涉及企业社会责任的各项工作，东亚中国联手上海宋庆龄基金会，在2009年11月24日正式成立了“上海宋庆龄基金会-东亚银行公益基金”。这也是外资法人银行在中国设立的第一个冠名慈善基金，首期即募集资金900万元人民币。该基金的“萤火虫计划”将重点用于扶持乡村教育事业。刘芬对东亚银行设立此项公益基金非常认同，并积极参与捐款；同时她也为银行高级管理层做出如此有远见和有意义的决定而感到骄傲。她表示今后会持续关注支持东亚银行公益基金，有机会也很乐意参与到乡村支教的活动中去。

合规中的责任

谈到她担任合规总监一职后的工作时，刘芬说正值东亚中国迎来新的业务发展契机之时，金融海啸却不期而至。这场危机给全球的人们都上了生动的一课。“审慎和稳健”已成为危机时期及后危机时代银行业内的流行词。而她本人恰于2009年8月担任起负责东亚中国及其所有分支机构合规风险管理与控制的合规总监职务。结合十七年来在银行多个重要岗位的履职生涯，刘芬清醒地认识到，银行作为经营风险的企业，各项业务要获得持久稳健的发展，不仅仅需要正确的战略，更需要能正确落实、执行战略的员工队伍。而这些员工不仅仅需要具备敬业的工作态度和专业的知识技能，更需要树立“人人合规、主动合规”的理念。在银行内部，建立高级管理层率先垂范、带头合规的文化尤其重要；并且在市场环境和政策环境复杂多变的情况下，高级管理层对合规工作的重视与支持对合规风险的管理与控制也特别关键。刘芬坦言，她迎来了自己职业生涯中的又一个新的挑战。在内部推动银行合规文化的建设和传播、在外部推动对金融消费者的宣传和教育，都是她担任合规总监职务后要思考和解决的新课题。

《中国外汇》：许多人认为鱼与熊掌不可兼得，合规经营与业务创新似乎也总是存在矛盾，相互制约。作为东亚中国合规总监，您如何看待银行合规经营与业务创新之间的关系？

刘芬：在我看来，两者其实并不是矛盾的关系，而是“一个硬币的两面”，本质上应该是统一的。如果用一个比喻来说明合规与业务创新的关系，我认为可以把它们分别比作计算机编程所要用到的两个数字，“1”和“0”。如果没有合规“1”的这个前提，银行创新的“0”再多，归根结底也会失去意义，甚至给银行带来巨大的声誉风险。百年老店巴林银行的倒闭就是一个经典的反面案例。银行业务的发展必须以合法、合规为前提，合规同样能为银行创造价值。首先，银行的合规经营能避免违规而遭受的各类处罚或业务限制，从而避免银行面临巨大的信誉风险；其次，如果一家银行能密切关注和跟踪法律、规则和准则的最新发展，就有可能争取更有利于银行发展和业务创新的外部政策环境，增加了参与市场竞争与实现赢利的机会；最后，合规经营还有利于不断提升银行各类风险管理的有效性。

《中国外汇》：您如何理解银行的社会责任？

刘芬：我认为企业作为社会的重要细胞，与整个社会其实是水乳交融、相辅相成的。一方面，企业的经营活动对其所处的社会产生很大影响，另一方面，社会环境的变化与发展同样也会影响企业追求成功的能力。企业社会责任（CSR）不仅仅是关系到企业声誉和形象的问题，还是衡量企业成功与否的重要因素之一。在当今追求可持续发展和科学发展的年代，CSR也日益被认为是企业的核心竞争力之一。找寻竞争环境中影响企业竞争力的基本构成要素及所面临的社会问题，并把承担社会责任看成创造共享价值的机会，是新的CSR概念，是战略型的CSR。

《中国外汇》：您认为女性领导者的优势有哪些？

刘芬：我认为在银行这样一个经营风险、管理风险的行业，女性领导者具备一些特别的优势。首先是善于聆听。银行里一般是女性员工的占比高出男性。做为一个女性领导者，在大部分情况下，是在与女性下属进行沟通和交流。而女领导者会更容易理解下属，更容易换位思考。其次就是观察入微。银行非常看重员工的诚信和责任感，注重对内控制度和操作规程的遵循。在招聘员工的过程中，女性领导者往往可以通过细节的观察或者说“第六感觉”捕捉到应聘者与所需岗位是否匹配的一些特质。而在日常工作中，也往往会通过观察下属行为表现出的点点滴滴，及时留意到有关风险点和可以改善的空间，并作出相应的调整与改变。最后一点是耐心细致。在银行这样一个快速发展的行业里，对新人的培训是一个领导者每天都可能面临的课题。女性领导者考虑问题相对周全，对下属的指导也会比较细致。

《中国外汇》：作为女性，您如何理解人生的幸福和快乐？

 刘芬：人生的幸福与快乐在于不断追求自己的梦想，在实现自我价值的同时也能为家人、朋友、同事带来快乐。在东亚工作的日子中，我一直得到来自家人和朋友的理解、关爱与支持，并且与许多同事也成为了可以分享快乐、分担忧愁的好朋友。拥有一个温馨的家庭和一个和谐的工作环境，应该说是我人生中的一大幸事。我信奉快乐工作、享受生活的理念，每年安排一到两次与家人和朋友去远行旅游，既丰富了我人生的阅历，也弥补了平日里忙于工作而心存的遗憾。