在夹缝中求生存 在创新中求突破

　　北京银行以“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”作为鲜明市场定位打造了响亮的市民银行品牌。随着近年来我国银行业的竞争日益激烈，在国有商业银行完成股份制改造与外资银行进入的背景下，城市商业银行如何在大军中杀出重围？对此，北京银行董事长闫冰竹提出：在夹缝中求生存，在创新中求突破。

　　差异化定位公司脱颖而出

　　中国证券报：在日趋激烈的市场竞争中，北京银行却能取得如此惊人的发展，能谈谈您的心得和其中压力吗？

　　闫冰竹：北京银行改革发展的历程，始终是在夹缝中求生存、在创新中求突破。成立初期，北京银行的发展基础异常薄弱，并且背负着沉重的历史包袱，品牌形象差、客户不认同，业务拓展受到种种限制和歧视。面对激烈的市场竞争和艰难的生存环境，北京银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的鲜明市场定位，打造差异化的竞争优势和品牌化的服务特色。在此基础上，抢抓发展机遇，加快发展脚步，相继实现了成功更名、引入外资、走出区域、发行上市、综合发展等一系列战略突破，开辟了中小银行创新发展的崭新模式。

　　当前，北京银行依然面临外忧内患的竞争环境，对外面临全球金融危机的冲击和国内经济发展方式的深刻变革，面临利率市场化的考验和同业竞争的挑战，对内要求各项业务的持续快速增长和经营管理水平的全面提升。

　　中国证券报：面对各大商业银行在零售业务市场的“攻城略地”，作为地方性金融机构的城市商业银行，如何明确自己的市场定位和经营方向？

　　闫冰竹：近年来，面对各家银行在零售业务方面的激烈竞争，北京银行积极抢抓国民经济快速发展、居民财富日益增长以及扩大内需、拉动消费等历史性机遇，着力推进零售业务战略深层次转型。2010年上半年，北京银行发起设立国内首家金融消费公司—北银金融消费公司，成为第一家入股保险公司的中小银行，初步打造形成大零售业务平台的战略布局，为北京银行进一步加快战略转型、提升竞争能力奠定了坚实基础。

　　面向未来，北京银行将积极探索零售业务差异化、特色化、精细化发展道路，努力打造标杆银行、特色银行和受人尊敬的银行。

　　特色化经营持续做大做强

　　中国证券报：如今北京银行可谓四面出击，先是入股保险公司，然后又在行业中率先成立了北银消费金融公司。有人评价北京银行跑到了很多大中银行的前面，选择这种特色化多元化的经营战略的初衷何在？

　　闫冰竹：特色化差异化经营是北京银行的发展战略，这是基于金融发展趋势的必然选择，也是推动金融创新的积极探索。北京银行此次能够作为首批试点银行之一入股保险公司、成立国内首家消费金融公司，是北京银行抢抓发展机遇、不断突破创新的重要举措，这些举措极大地提升了北京银行的品牌实力，为加快战略转型、实现创新发展奠定了坚实的基础。

　　北京银行这些重大发展举措并非“四面出击”，而是结合自身实际，突出特色优势。比如，入股保险公司，重要的原因是合作方是我行的第一大股东ING集团，通过在保险业务方面的紧密合作，必将进一步强化双方的战略合作；成立消费金融公司，则是秉承了北京银行“服务中小、服务百姓”的市场定位。

　　中国证券报：在社区银行建设方面的进展如何？与同行相比，北京银行建立社区银行在提供金融服务方面的竞争力体现在哪些方面？

　　闫冰竹：社区银行建设是北京银行借鉴国际先进经验，加快零售业务发展、促进经营战略转型的重大举措，也是北京银行与ING战略合作的显著成果。2006年,北京银行与ING开始合作探索社区银行模式。截至2009年末，已在京城建立近50家特色鲜明的精品支行。2010年，社区银行项目进入第三阶段，开始向北京地区大部分支行和部分具备条件的分行推广。与同行相比，北京银行社区银行运营模式具有以下优势：

　　一是全方位建设主导型营销服务模式。实施客户智能、产品打包、支行营销、支行布局、营销文化、支行结构、业绩管理等七大模块试点改造。引导支行从“交易主导型”到“服务和营销主导型”转变，更加贴近社区居民。

　　二是立体化满足客户不同层次金融需求。针对自助型客户需求，提供自助设备和网上银行解决方案；针对理财型客户需求，提供半开放区客户经理解决方案；针对尊贵型客户需求，提供理财中心解决方案。

　　三是专业化推进客户关系管理模式转变。通过有效沟通，了解并满足客户需求，最终提高客户忠诚度、满意度，发掘并留住客户资源。

　　中国证券报：以前，北京银行被认为优势主要在于地处北京的区域优势，而跨区域经营后区域优势将被淡化，因为当地银行和所在地政府的关系可能更好，如何看待这个问题？

　　闫冰竹：区域化布局首先是顺应我国区域经济一体化趋势的必然要求。随着区域经济一体化不断加快，首都企业走向全国的步伐也在不断加快。北京银行跨区域经营，首先是为首都企业“走出去”提供更为优质的金融服务，更好地满足优质客户、集团客户的金融需求。

　　北京银行的区域化发展正在稳步推进。目前，已经设立了天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京等7家分行以及香港代表处，并发起设立了北京延庆村镇银行，入股廊坊银行，独资设立国内首家消费金融公司，参股设立中荷人寿保险有限公司。以环渤海经济圈、长江三角洲和珠江三角洲为重点渗透区域，逐步向中西部市场挺进，初步形成了辐射全国的机构体系和业务网络。

　　通过拓展分行业务，北京银行将自身的特色产品和服务迅速移植到异地，增强了与异地市场的联动，实现市场互补和客户资源互补，创造出规模效益。

　　对经济充满信心将全力冲刺

　　中国证券报：许多人担心中国经济会出现“二次探底”，您是否认同？

　　闫冰竹：我对中国经济充满信心，认为中国经济不会出现“二次探底”。由欧洲债务危机引起的西方金融市场的再次动荡，加剧了市场对全球经济、进而中国经济“二次探底”的担忧。但从上半年国内经济数据来看，经济仍处于扩张阶段。下半年经济增速或有所回落，属于相对健康的状况。另外，区域发展基础设施投资加速、保障性住房投资的落实以及民间投资的恢复有助于稳定下半年投资，加之出口的恢复性增长，经济不会出现“二次探底”。

　　虽然国内经济不会再次探底，但所面临的宏观形势依然非常复杂。在外部不确定性逐步加大及内部转变发展方式、实现结构调整的双重压力下，宏观调控陷入“两难”格局。比如，如何在全球刺激政策退出尚未达成一致的背景下，处理好由宏观调控所引发的增长动力和由出口强势复苏、国内物价上涨带来的通胀压力的关系，在通胀预期明显的趋势下继续保持适度宽松的货币政策；如何处理保增长与调结构的关系；在产业结构调整加速传统产业消亡的同时如何向战略性新兴产业推进等等。

　　中国证券报：面向未来，北京银行进一步提出加快发展的新目标，请问这种自信源于什么？

　　闫冰竹：发展目标的提出，是建立在对中国经济持续快速发展的基本判断之上，全面分析了当前区域经济腾飞、世界城市建设等历史机遇，充分比较了同业发展态势和自身发展实际，是经过努力可以实现的科学目标。

　　首先，中国经济仍处于高速增长期。未来30年，中国将始终面临城镇化、工业化的巨大空间，保持高速增长的动力来自拓展国内需求、转变发展方式。当前和今后很长一段时期，中国将始终是世界经济发展中最具活力、市场容量与经济潜能巨大的地区。

　　其次，区域经济振兴目前已成为中国经济回升向好的重要引擎，并以前所未有的速度跃升至国家战略层面。去年以来，密集出台多个行业振兴规划和重要区域经济发展规划，初步建立起东中西部互动的八大国家级综合配套改革试验区。中国现代化建设由“点”向“面”的发展和提升，成为北京银行加快区域化布局的重大战略机遇。

　　另外，世界城市建设昭示广阔前景。国际经验表明，全球三大世界城市都是国际金融中心，都诞生了自己的国际知名金融品牌，如纽约的花旗银行、伦敦的汇丰银行、东京的三菱银行等。北京银行也将紧紧抓住历史机遇，在服务北京建设世界城市中实现跨越式发展。

　　当前，北京银行正处于加快经营转型、打造特色优势的关键阶段，客观上需要业务发展的裂变式增长和经营管理能力的全面快速提升。利率一旦完全市场化，将对中小银行形成致命冲击，我们必须抢抓发展机遇，尽快壮大实力，提升市场占有率和竞争力，改变在市场中“弱势地位”。

　　中国证券报：您如何预测下半年的货币政策走向？下半年央行是否会加息？存款准备金率继续上调的空间有多大？

　　闫冰竹：下半年，预计央行将继续实施适度宽松的货币政策，同时会更加注重动态灵活调整。从2010年上半年央行数据看,M1与M2增速依然保持在高位，但是伴随着宏观政策的调整，都已经出现下降。6月人民币贷款增加6034亿元，而去年同期逾1.5万亿元，同比少增9270亿元，上半年人民币贷款增加4.63万亿元，同比少增2.74万亿元，信贷规模基本符合年初制定的3:3:2:2调控目标。考虑到上半年我国货币信贷合理增长、银行体系流动性基本适度、人民币汇率形成机制改革稳步推进、金融运行总体平稳等因素，预计下半年将继续实施适度宽松的货币政策，会更加注重动态灵活调整，实现张弛有度的适度宽松调控目标。

　　在加息问题上，经济增长和通胀水平引发加息的可能性主要会集中在第三季度，但力度不会很大。三季度，GDP和CPI同比增速，可能将触动启动加息的临界点。并且在前期PPI较高的影响下，未来几个月非食品CPI同比增速仍将保持在较高水平，且可能进一步走高，这也将提升加息的可能性。加息对资本流动性影响巨大，由于存在利差，加息将导致大量境外资本涌入。而且，我国经济刚刚企稳回升，企业盈利能力尚未完全恢复，此时动用利率手段，会导致企业经营压力加大。此外，加息需要综合考虑物价、资产价格、人民币升值等多重因素。

　　在存款准备金问题上，预计继续上调已无多大空间。5月10日央行年内第三次上调存款准备金率，此次上调后，大型金融机构法定存款准备金率已达17%，接近历史最高点17.5%，因此预计存款准备金率继续上调已无多大空间。

　　北京银行以“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”作为鲜明市场定位打造了响亮的市民银行品牌。随着近年来我国银行业的竞争日益激烈，在国有商业银行完成股份制改造与外资银行进入的背景下，城市商业银行如何在大军中杀出重围？对此，闫冰竹提出：在夹缝中求生存，在创新中求突破。