金融创新 中小企业融资破冰前行

　　近年来，四川各级政府部门和金融机构推进多方联动，创新金融服务，努力破解中小企业融资难题，进一步满足中小企业的资金需求，促进全省社会经济协调发展。

　　今年上半年，四川银行业机构圆满实现了“中小企业贷款增量不低于上年同期水平”和“中小企业贷款增速不低于全部贷款平均增长水平”两大目标。

　　数字

　　截至6月底，四川银行业中小企业贷款余额达6410亿元，比年初增加875亿元，增幅15.81%，比全省平均贷款增速高2.21个百分点，支持了45836户中小企业发展壮大。其中小企业贷款余额达到2359亿元，较年初增加321亿元，增长15.75%，比全省平均贷款增速高2.14个百分点。

　　政府部门引导创新

　　根据《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》、《中国人民银行、银监会、证监会、保监会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》精神，四川出台多项推进中小企业金融服务的管理办法和工作措施，努力改善中小企业金融服务外部环境，同时全面推进中小企业信用体系建设，进一步加强中小企业信用宣传，增强中小企业信用意识，努力改善中小企业自身融资条件，提高中小企业融资机会。

　　今年上半年，省政府金融办连续组织举行了“全省GDP500亿元以上市州与金融机构全面合作对接会议”、“四川利用保险投资对接会”、“四川省首届企业（项目）与信托公司、金融租赁公司融资对接会”等会议，搭建了一个金融机构与企业、项目对接的平台，健全信息沟通机制。

　　在此基础上，全省上下及时总结、推广各地、各类机构的金融创新经验，支持各市州积极探索具有地方特色的金融创新方式和途径。通过政府引导，推动金融机构开展创新，提高服务能力，全面提升金融机构在中小企业融资中的作用。

　　8月6日，全省小微企业融资创新推广会在资阳召开。资阳市建立了以“信贷孵化园”为中心的“五方联动（政府+银行业金融机构+担保公司+信用促进会+中小企业）+信用管理”机制，为解决当地中小微企业“贷款难”探索出一条新路。

　　广汉市农村信用社联合社率先创新开发金融仓储贷款，将中小企业贷款抵押物由不动产扩至动产，有效解决了中小企业贷款难和金融机构难放款的问题。

　　积极引导和鼓励中小商业银行定位于“立足地方、服务中小”，努力打造“服务中小企业”品牌。同时，鼓励省外商业银行优先到金融机构较少、金融服务相对薄弱地区设立分支机构。浙江民泰银行入川后，多做流动资金贷款、多作短期贷款、多作优势区域贷款，在服务中小企业中错位竞争，壮大自身实力。

　　银行机构踊跃创新

　　四川各银行业金融机构积极创新审批流程、提高审批效率，建立中小企业贷款审批“绿色通道”，提供一站式金融服务，并研究筹建中小企业贷款网络在线审批，建立审批信息网络共享平台，确保中小企业获得更加方便、快捷的信贷服务。

　　中国银行的“信贷工厂”模式，打造了一条分工明确、管理科学、效率较高的中小企业信贷“流水线”，从接受企业申请资料到审批结束，一般5个工作日左右即可放贷；德阳银行成立了提供包括贷款、结算、咨询、财务顾问等在内的全方位、专业化中小企业金融服务中心，并加大服务方式及产品创新；民生银行成都分行对审批流程进行精简，总行为成都分行派驻了“风险官”，每笔业务从调查到审批通过只需三个环节，即“双人调查——审查——审批”，专业化的评审团队从机制上保证了对中小企业金融服务的专门和专业化。

　　在有效防范风险的基础上，银行业金融机构不断进行信贷产品创新，推出了多款适合中小企业信贷需求特点的金融产品和服务。

　　成都银行“库商银”和知识产权质押担保融资业务、民生银行 “财富罗盘”、深圳发展银行“1+N”供应链金融业务、德阳银行“贷贷通”和“节节高”、乐山市商业银行“聚金池”、绵阳市商业银行“好运通”和“广厦通”等，适应了中小企业多层次融资需要。

　　德阳银行积极与融资租赁公司合作开办融资租赁后保理业务、光大银行成都分行推出“1+N”保理融资业务，拓宽了中小企业融资渠道，降低了企业融资成本；部分银行机构创新性地探索推出仓单质押、矿业权抵押、各种收益权质押、汽车合格证质押等业务品种，以及为信用担保公司核定授信额度专项为中小企业提供贷款担保等方式，降低中小企业贷款准入门槛。

　　对外创新产品服务，对内创新管理机制。通过政策倾斜、提升技术手段和建立人才激励机制等方式，四川金融机构不断提升服务水平。

　　浦发银行成都分行建立了中小企业法人贷款业务不良率跟踪控制机制；南充市商业银行鼓励客户经理走专业化道路，组建了机械制造、纺织服装、商贸流通等20余个专业化客户经理组，已涌现了一批中小企业贷款营销与风险控制方面的行家里手；泸州市商业银行通过增加专项营销费用，设立专项奖励基金，建立新增中小企业贷款利息收入奖励机制。

　　金融机构为中小企业提供的服务，不仅有“融资”，还有“融智”。5月26日，汇丰银行（中国）有限公司在成都推出“中小企业财务管理研修班”，通过提供免费的财务管理课程，协助本地中小企业在全球经济依然存在不确定性的环境下，掌握规避风险、特别是交易中外汇风险的技巧和方法，强化运用金融工具的能力，把握经济复苏中出现的机遇。

　　担保保险联动创新

　　今年以来，我省融资性担保业务不断创新：扩展抵、质押物范围，开创新型抵押融资方式；推行企业联保、行业联保、“上下游联保”、“供应链联保”等多种担保方式；完善担保配套服务工作，建立了省级中小企业信用担保专项资金，对开展融资性担保机构的中小企业实施风险补偿；建立多层次担保体系，建立会员制担保公司等。


　　在创新担保业务的同时，担保公司风险管理水平也在不断提高。我省将担保机构经营情况纳入人民银行企业征信系统实施统一管理，推动各级政府建立各类小企业贷款风险补偿基金、融资担保基金、贷款奖励基金等，合理分担小企业贷款风险。

　　保险业务在支持中小企业融资方面，扮演着重要角色。财产保险、农业保险、出口信用保险对中小企业融资都起到了直接支持作用，保险机构还积极开发信用保险、短期抵押贷款保证保险等新型保险产品层。

　　四川是科技保险试点省份，省内保险机构抓住这一契机，不断完善和创新适合高新技术型中小企业需求特点的保险产品，为其提供创新创业风险保障，有力促进了高新技术企业的蓬勃发展。