打造学习型团队，中小银行也能“走出去”

主持人：感谢王局长，也希望北京市的具体实践能够为银行给一些启示，因为大家来自于全国各地，也可以向当地政府申请类似政策方面的支持。今天上午我们讨论的嘉宾也提到一个意见，提到中小银行建立一个合作供应类似于联盟的想法，我们今天有请到中国外汇管理杂志社副社长陈婧女士，他为我们演讲“打造学习型组织，外汇专委会助力”。有请。

陈婧：女士们、先生们，下午好！我今天演讲的题目是“打造学习型组织，外汇专委会助力”。

近年来我国中小银行取得了长足的发展，在资产大副提升，资产质量全面改善，本币业务的效力发展到一定程度的背景下纷纷开办的国际业务，截至目前，我国境内金融机构中，中小指定金融机构的数量占比已经超过了90%，从业务量来看，中小金融机构在客户办理的跨境外汇收入总金额已经占全部跨境外汇收入的10%，且一直保持着20%以上的发展速度。然而，受资金规模小、客户资源少、国际业务经验不足、市场认可度低以及经营资格的限制，开展国际业务对外渠道较为狭窄，在外汇业务领域没有大的作为。但在中国外向型经济主导，国内外经济日趋融合全球化的过程中银行要发展，要走向世界，国际业务的发展或早或晚都是不可或缺的，从国际上看花旗、汇丰等大银行也都十分注重拓展国际业务，汇丰在全球有80多个国家有8000多家分支机构，实现了资金、人员网络的全球化配置，其国际业务的蓬勃发展也带来了高水平的资本回报，成为其银行立足的重要业务增长极。

从国内来看，大商业银行都非常重视国际业务的发展，在各家商业银行的中间业务领域，国际业务都占据着举足轻重的地位，甚至撑起了半壁江山。以招商银行为例，至2002年开始，该行的业务规模每年以50%的增幅呈阶梯式上扬，国际业务所实现的中间业务收益占了全行中间业务总收益的40%以上。从传统意义上来讲，银行国际业务是伴随着国际贸易发展而产生的，国际结算方式从简单的现今、汇款、托收、结算发展到比较完善的银行信用证、保函等方式。随着跨境资本的流动又产生了一系列融资放款投资理财等国际业务形式，随着国际间金融市场的发展融合，商业银行进入国际金融市场的必要性日益增强，商业银行外汇头寸的平谷需要通过金融市场来完成，商业银行避险和获取利润也需要通过国际金融市场提供期权期货等衍生品交易工具，因此国际业务对于中小银行补充和完善服务功能，增强整体竞争力需要具有十分重要的意义。但中小银行的国际业务发展不能一蹴而就，要有明确的路线图，首先要从基础业务国际结算入手，依托与外向型经济，开展进出口贸易结算，积极建立汇兑网络代理行关系，为弥补国际业务技术和经验上的不足可与外资银行结盟，目前跨境贸易结算发展面临着较好的机遇，不仅可以使用国际货币，在许多试点地区也可以使用人民币。中小银行可以充分利用现有政策，针对主要服务对象，即今天来逐步发展成为外贸主力军的中小企业，将国际业务经营重点放在国际结算和相关的贸易融资等方面，发展以附带整个贸易过程，融资为辅助，以国际结算产品为核心的中间业务和资产业务的组合。再逐步发挥在跨境资金流动中的作用，充分了解、理解经常资本项目与会管理政策，逐渐发展外汇信贷投资产品，积极参与国际金融市场，外汇交易。

诚然，银行国际业务，无论是从政策性、技术性，还是以其他专业领域的关联程度而言，都远远高于国内人民币业务，其风险的识别和控制也就需要更多的手段、需要获取更多的信息，目前中小银行在国际惯例的理解和应用，境外金融形势的研究与判断，外汇政策的解读与把握，业务开展的经验与技术，新产品的研发与推广等领域与中资大银行和外资银行都存在着较大的差别，在专业人才储备和信息对称性方面比大银行欠缺，据调查，目前国内中小银行基本上都没有设立针对外汇政策和国际业务的专门研究机构，基本上靠同业间的横向沟通实现信息交流，产品引进等风险识别和控制手段单一，具有盲从性和滞后性。

为解决以上制约瓶颈，中小银行只有不断的学习，打造学习型组织，加快人才培养和储备，对本行外汇从业人员进行必要素质的补课，通过不断学习外汇新知识，使银行提升总体运作群体智力和持续的创新能力，成为迎头赶超跨越发展的组织。

目前，我们在外汇局和中国金融学会的领导下，已成立了中国外汇专业委员会，并经中华人民共和国民政部登记注册，正式成为全国性民间组织，是我国外汇管理领域唯一的全国性民间团体。外汇专委会通过组织开展学术交流，专业培训、行业自律、信息咨询等业务，旨在凝聚业界的学者和专家，向社会宣传外汇管理政策，普及外汇理论知识及实战技巧，提高外汇从业人员的专业水平，促进我国外汇金融行业健康发展。

根据不同的起点水平，外汇专委会分初、中、高三个级别，对外汇从业人员进行外汇交易、外汇管理、外汇黄金投资、外汇融资、外汇理财、国际结算等六个方向的培训教育，努力实现国际先进经验的借鉴与中国国情，国际通行惯例，以现行外汇管理法规，外汇金融理论，实际业务操作，这三个的有机结合。外汇转动会在为大银行会员提供人才培养，信息咨询等服务的同时，力争为中小银行会员提供更有效、更有针对性的服务，助力中小银行在国际业务这个前景广阔的平台上，通过重视、培养、储备专业外汇人才在竞争中迎头赶上。

谢谢大家。