中小企业信贷应以产业集群为突破口

　　12月12日闭幕的中央经济工作会议明确提出“把信贷资金更多投向实体经济，特别是三农和中小企业”。银联信在近日发布的《银行金融支持战略新兴产业发展规划报告》中指出，中小企业信贷业务是商业银行需要选择的发展方向，也应该是未来商业银行调整的重点。

　　银联信总经理符文忠表示，一方面，随着竞争的加剧，商业银行在大企业上的利润正在逐步缩小，而中小企业处于弱势地位，没有议价能力，具有融资饥渴性，这将使得银行在中小企业上的利润空间更大。另一方面，中小企业融资是商业银行未来的重要发展领域，是商业银行业务持续增长的重要支撑。鉴于中小企业的信贷规模成本和规模收益，信贷工厂模式在实践中已经取得了巨大成功。中小企业对信贷的大量需求与中小企业信贷市场的空白使之成为金融机构新的利润增长点。他说，各家银行应转变经营思维，向小企业这个蓝海进行适度倾斜，开辟新的发展空间。

　　在现代产业结构的不断发展和完善中，企业集群化已经成为中小企业发展中的重要特征。银联信认为，商业银行应当从产业集群中寻找优质中小企业客户。在信贷实践过程中，从行业选择、客户选择、合作模式选择、授信产品选择，到集群评级授信上，商业银行应该贯彻集群信贷思维，在风险可控的基础上，拓展信贷业务。

　　银联信有关资料显示，目前我国小企业贷款占贷款总额的20%，较前几年有所提高，但与韩国40%的占比有明显差距，这预示着我国小企业贷款有着广阔的前景。