银行信贷额度持续收紧 分期付款"按揭"消费火起来

　　今年以来，央行货币政策频出，银行信贷日趋紧张，想到银行贷款越来越难。在此背景下，市民的大额消费如买车、装修、买大件耐用品等，想要贷款不容易。如果使用银行的信用卡分期付款，就可以大大减轻资金压力，因此受到很多市民的热捧。

　　厦门工行银行卡业务部副总经理林建安告诉记者，厦门200多万人口，工行信用卡的发卡量达到50多万张，平均每4个人就有一张工行牡丹信用卡。就他的观察，现在使用分期付款的持卡人越来越多，不仅受收入不高的年轻人欢迎，很多中高端的客户也喜欢采用分期付款。

　　“按揭”消费留出现金

　　信用卡分期付款，说白了，就是客户可以像按揭买房一样，在信用卡的透支额度内先消费，然后逐月分期还款，但是需要向银行缴纳一定的手续费。

　　在能够及时还款的前提下，持卡人可以运用银行开通的信用卡分期付款业务省钱，把消费的钱分摊到以后每个月分期偿还，从而缓解还款压力，为自己的手头留出更多的现金，分期付款化整为零，客观上降低一次性购物的资金压力。对于手头资金紧的消费者来说，通过这种方式消费还是非常划算的。

　　有人说，信用卡分期付款类似于小额信贷，但是比起小额信贷来，信用卡的申请手续较为简便，而且不需要抵押物，只凭持卡人的信用记录即可。因此，该服务很受欢迎。

　　在信贷偏紧的现实下，使用信用卡分期的手续费却不没有水涨船高，有部分消费领域的信用卡分期付款业务3年期手续费率比同期定期存款还要低，信用卡分期付款确有大优势。

　　账单分期最流行

　　目前，银行推出的信用卡分期付款主要有两种模式：账单分期、商场分期。

　　以账单分期为例，它是指持卡人单笔刷卡消费达到或超过一定金额，即可致电银行客户服务中心申请将此笔消费做分期还款处理。此种分期付款的特点是：不受消费种类、地点的限制，可让持卡人充分享受分期付款所带来的超前消费。

　　厦门工行银行卡业务部相关人士介绍说，工行牡丹信用卡无论是在什么商户，购买什么商品，无论是境内还是境外，只要刷卡消费单笔金额满人民币或港币600元，美元或欧元100元就可办理分期付款，只要打个电话或是登录网银，足不出户就可以办理，非常方便。

　　手续费率差异有些大

　　需要提醒消费者的是，信用卡免息分期还款并不是免费的午餐，各家银行收取的手续费率标准差异较大，相差甚至超过了50%。而且，各家银行选择不同的分期期数，享受到的费率也不同。消费者应根据自己的财力状况和实际需求使用该项功能。

　　为吸引更多客户办理分期付款，银行推出了一些优惠活动。以厦门工行为例，今年以内办理牡丹贷记卡免息分期付款业务，每月手续费率仅千分之三的，相当于在原有费率基础上打5折。例如，一笔5000元12期的分期付款，原来手续费为360元，现在手续费只需180元。还有一种例子是，在原有手续费率下，一笔12000元的消费分期12个月，手续费为864元，每月还款金额1000元；现在该笔消费办理24个月分期，优惠后的手续费同样为864元，但每月还款金额仅需500元。