允许民间资本设立中小银行

　　在今年“两会”上，各大国有银行都表示要加大对中小企的贷款扶持力度。可由于缺乏担保等门槛限制，实际上只有10％左右中小企业能从大银行贷款融资；全国政协委员磨长英建议，允许民间资本设立中小银行，既可引导民间资金流动，又可解决中小企业融资难。

　　大银行怕风险“嫌贫爱富”

　　磨长英委员说，到2010年，我国中小企业中的私营企业达到820万户，约占全国企业总数的74％。这些中小企业在推动经济增长，扩大就业等领域功能越来越强劲。可他们最需要解决的融资难问题，却是年复一年很难解决。

　　她说截至2009年底，全国各类金融机构有3470家，其中中小银行只有150家。而以城市商业银行为代表的中小银行，对中小企业贷款比例高达71．16％，远远高于大银行；每个网点支持的中小企业客户，一般是大银行的5倍以上。但却只有10％左右的中小企能通过银行贷款融资，这在亚洲各国的比例是非常低，印度都能达到35％。但包括国有银行、股份制银行、城市商业银行等银行为了规避贷款风险，还是采取保守的抵押担保等贷款模式，中小企很难得到急需资金。

　　一方面中小企业缺钱，另一方面民间资本却似没头苍蝇一样乱跑。2008年，全国小额信贷公司还不到500家，到2010年10月已经达到2300多家，缺乏引导的民间资本，一部分就进入地下钱庄、高利贷等行业。

　　小银行把“弱势群体”当商机

　　与“财大气粗”的大银行相比，一些中小银行已经试水将这些大银行看不上的“弱势群体”当成目标客户。包括浙江的泰隆银行、内蒙的包商银行、云南的富滇银行、江西的九江银行、山东的潍坊银行等，甚至将微小企业贷款都纳入业务范围。例如，截至目前，泰隆银行已累计向小企业发放贷款30万多笔、1400多亿元，共扶持8万多家小企业。

　　此外，不能忽视农村商业银行在地方金融中的力量。磨长英说，目前84家农村商业银行在地方是一支生力军。以张家港农村商业银行为例，截至2010年末，该行存贷款余额达到356亿元，税后利润达到6．6亿元，而不良贷款率仅为0．68％，远远低于行业水平。可见中小企并不是“高风险”，而是优质客户资源。

　　开放民间资本“转正”办银行

　　磨长英委员说，根据《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》中明确规定，“允许民间资本兴办金融机构”，但这些年放开民间资本设立金融机构的步伐不大。以村镇商业银行为例，2009年仅新增57家。

　　她建议，放宽中小银行设立的准入条件，可以与其他商业银行差异化发展，对其存贷管理进行规范，并明确其服务地方中小企业的定位；对于新成立的中小银行应当适当给予税费上的支持；根据国务院《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》提出，鼓励建立小企业贷款风险补偿基金，对中小银行可能遇到的风险给予帮助。

　　通过引导民间资本设立中小银行，有助于集中当前大量闲散民间资本，也可以有效打击地下钱庄的发展，规范民间资金交易。