关于票据业务创新

由于票据融资属于企业实业经营和日常结算性质的资金，商业银行可以将国内企业集团的现金管理、票据池业务与跨境双向人民币资金池业务捆绑，利用跨境资金池内各成员企业人民币资金的自由流动便利，高效连通国内、国际两个资金市场，达到最优化集团财务成本的效果。

一是在境内市场人民币资金利率低于境外的情况下，境内成员企业可将票据池内的未到期票据尽可能向商业银行申请贴现，注入非跨境入池账户（即现有的常规结算账户）来满足自身日常支付需求；然后通过其跨境入池子账户归集经营性或实业投资现金流，上存至区内企业的跨境入池主账户；再由主账户下划至境外成员企业的跨境入池子账户，利用境内低成本人民币资金满足境外企业生产经营和实业投资的需求，而境外企业的自有资金可以用于境外其他非实业投资渠道，提高资金运作收益。

二是在境外市场人民币资金利率低于境内的情况下，境外成员企业可进一步扩大境外融资规模，以满足自身日常支付需求；然后通过其跨境入池子账户归集经营性或实业投资现金流，上存至区内企业的跨境入池主账户；再由主账户下划至境内成员企业的跨境入池子账户，利用境外低成本人民币资金满足境内企业生产经营和实业投资需求，而境内企业的非跨境入池账户（即现有常规结算账户）内的资金可以作为保证金签发银行承兑汇票进行境内货款的延期支付，获得相对于境外更高的存款利息，从而最终提高集团层面的资金收益。