财富管理的“私人”故事_专访了中国银行北京分行私人银行部总经理王卫

发布:2013-10-14 14:23 来源: 《中国外汇》第18期
相比普通的财富管理,私人银行的服务范围更加广泛,服务方式更为私密,产品种类也更为丰富。

相比普通投资者,高净值人群在拥有更多财富积累的同时,对财富管理的需求也更加特殊和多元化。“创业容易守业难”、“富不过三代”,成为许多高净值人士在打理自身财富时所担心的问题。而在众多的财富管理机构中,私人银行凭借其独特的服务受到越来越多高净值人士的青睐。私人银行能够在财富管理中发挥怎样的作用,中资私行、外资私行各有何特色,如何借助私人银行实现资产的跨境配置和财富传承等目标?带着这些问题,《中国外汇》专访了中国银行北京分行私人银行部总经理王卫,“解密”私人银行。

C=《中国外汇》 W=王卫

C:私人银行在很多人听来是一个充满神秘感的词,有人将它理解成是为有钱人提供理财服务,有人将它比作是富人的管家。在您看来,私人银行是怎样一个角色?相比普通的财富管理,私人银行在服务范围、服务方式以及所提供的产品上有何不同?

W:欧美发达地区的私人银行在演进发展过程中的不同阶段曾扮演过不同的角色,目前已演变为高私密性、高专业化的综合资产管理和财富规划服务提供者。国内私人银行起步较晚,但发展态势强劲。我认为私人银行应努力发展成为客户的事业伙伴和生活挚友,既可为客户提供可靠、专业、个性化的财富管理,也可为客户提供周到、舒心、全面的增值服务。

私人银行业务不同于普通的财富管理。一是服务领域更加广泛。私行可提供包括资产配置、风险管理、个性化融资、税务规划、法律咨询、子女教育及留学移民规划、家族信托等一系列的深度专业服务,不仅涉及国内市场,而且扩展延伸到全球范围。二是服务方式更加私密。私行客户有专属的私人银行家,为客户在标准化的金融服务之外,提供全方位个性化的管家式服务。三是产品种类更为丰富。私行提供的不是单一的理财产品,而是一整套贯穿于客户整个生命周期的财富管理规划服务。就后者来说,客户不仅可以获得私人银行为其量身定制的产品,还有机会借助私人银行这个平台接触到市场上领先的产品和机构。

C:作为向高净值人群提供专属服务的机构,私人银行在客户准入门槛上有何要求?不同类型的私人银行客户可获得的产品和服务有何不同?

W:中国银行私人银行的客户准入门槛是客户本外币金融资产折合在人民币800万元以上。

我们会根据每个私行客户的个人情况——比如资产状况、职业或行业特征、投资习惯、风险偏好、家庭情况等,针对客户不同时期、不同目的,提供相应的金融产品、金融服务和增值服务。

举例来说,如果私行客户是企业主,除了提供个人高端客户服务之外,我们还会在综合考虑客户企业经营背景前提下,在授信额度、快速审批、整体资源配置方面给予支持,提供现金管理、债券承销等多元化的公司金融服务,并可根据客户需要提供上市辅导、并购咨询等资本市场公司金融服务;如果私行客户的企业是家族企业,我们会进一步引入私人信托、税务法律咨询等业务资源,满足客户财富传承的需求。

 

C:在大财富管理时代,各类机构同台竞争,私人银行的优势在哪?面对不同客户的需求和其他机构的竞争,中国银行如何在私人银行服务中实现差异化竞争,为客户提供全方位和个性化的服务方案?

W:相比其他财富管理机构,私人银行在品牌声誉、网点渠道、客户资源、行业及集团资源整合、风险控制等方面具有不可比拟的优势。中国银行已有百年经营史,并最早成立私人银行,在同业中具有一定的领先优势。目前,中国银行已在境内22家分行及中银香港、澳门分行、中银国际成立了私人银行部,服务渠道优势突出。另外,由于背靠中银集团,提供全产品线的综合金融服务能力突出,在实际为客户提供服务的过程中,能够及时整合、便捷调动使用中银集团内的专业机构资源,并在各个专业领域由最专业的团队提供咨询建议和进行操作实施,同时确保不同专业领域、不同机构间的无缝衔接和紧密协作。

在国内,中行是国际化程度最高的银行。我们充分借助这种国际优势,积极为国内私行客户延长服务链条,不仅推出了“中银私享 平行理财”的全球资产配置服务,还在海外留学、投资移民、海外置业和跨境旅游等多方面为客户提供海内外一体化的服务,并在全球跨境服务和资产配置上不断创新。

 

C:私人银行面向的客户以高净值人群为主。与普通投资者相比,他们有着更多的财富,但同时对风险控制也有着严格的要求。针对不同类型的客户需求,您认为私人银行应如何做好客户财富增值和风险收益的平衡?

W:私人银行需熟知各类理财渠道和产品的特性,有更强的产品供应体系和更强的专业服务队伍,根据高净值客户的需求进行更为专业的财务规划和更为全面平衡的资产配置,从而为客户财富的保值、增值和规避风险保驾护航。

C:近些年来,中国高净值人群的跨境配置资产需求愈发强烈。面对相对陌生的境外投资环境和相对复杂的产品,您对高净值人群在跨境资产配置方面有什么建议?中国银行私人银行部在这方面可为客户提供哪些帮助?

W:投资者首先应明确自己跨境配置资产的目的,是为了进行综合资产配置分散投资风险,还是期望赚取较高的投资收益,亦或是为了海外生活需要,因为不同的目的需要采取不同的投资决策;其次应选择既熟悉中国本土市场、又具有较强跨境金融服务能力的国际化银行开展境外投资,这是确保境外投资能否按计划实施的关键保障;此外还要对境外投资可能涉及的外汇管制、汇率、法律、税务、市场风险等问题进行充分了解。

目前中国银行私人银行所提供的跨境服务涵盖境外投资、融资和日常结算各个方面。依托遍布海外的分支机构,中行可为私行客户提供南洋商业银行监管箱、中银香港财融通、新加坡内存外贷等满足境外融资用款需求的产品,采取境内存款或代管资产、境外放款的方式为客户在境外融资、投资固定资产或资本市场提供便利。此外,通过与英国、美国、澳大利亚、新加坡、马来西亚等国家和港澳地区的分支机构紧密合作,中行私行北京分部可以为客户提供针对境外购置房产、移民、投资资本市场等方面的金融服务和金融便利。

 

C:今年以来,国内一些金融机构相继推出了家族信托产品。您如何看待这一类型产品在国内的发展前景?面对高净值人群逐渐显现的财富传承、子女教育、高品质生活等需求,您认为国内私人银行业务在未来一段时间可能会在哪些领域实现重点发展?

W:中国银行私人银行于2011年度与胡润百富联合发布的《中国私人财富管理白皮书》的调查结果显示,企业主占中国千万财富人群的55%,而98%以上的家族企业家都是白手起家的第一代,其中超过6成的高净值人群想在退休后把企业交给下一代。对于后者来说,他们会面临家族财富和企业传承方面的特殊需求,比如,如何打破富不过三代的魔咒,如何有效控制家族矛盾引发的变故,如何对各类债务进行风险隔离,以及如何处理税务筹划以应对即将到来的遗产税和房产税等税务负担。

2013中国私人财富报告》的数据显示,中国高净值人群最感兴趣的财富保障和分散风险的方式中,家族信托位于首位。家族信托以财富的合理长远规划达到财富管理与保全,帮助家族实现持续保障子女等家人未来生活所需、隐藏家族资产以及隔离财富风险、对家族资产进行有效控制、合理避税以及享受生活等目标,从而实现家族的传承。因此,家族信托业务将会成为未来家族传承服务的趋势,私人银行则将扮演探索者和先行者的角色。

中行私行北京分部目前已设立了以家族信托为核心业务的“私享传承”家族理财室。家族理财室将利用中行全球服务网络、综合平台资源优势,为私行客户提供全面、专业和超出预期的服务。瑞士宝盛作为此项业务的海外团队之一,将在设立海外信托、进行海外投资等方面给予专业支持。

在未来的一段时间,我们认为,在人民币国际化和利率市场化趋势下,私行客户全球资产配置和多元化金融服务需求将逐渐增加。因此,为满足高净值客户个人及企业的财富增长、财富保值和传承需求,跨境资产配置、保险类产品、税务规划、法律顾问、家族信托都将会是私人银行的重点发展领域。

/本刊记者 章蔓菁

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